IKE to indywidualne konto emerytalne, na którym gromadzone są środki na przyszłą emeryturę. Głównym plusem IKE jest brask podatku “Belki, 19%”. By jednak otrzymać zwolnienie z podatku, musimy swoje IKE wypłacić dopiero w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego. Gdybyśmy jednak chcieli skorzystać z zebranych środków wcześniej, mamy taką możliwość. Ale się to nie opłaca – będziemy musieli zapłacić 19% podatek.
Konto IKE
może założyć każda osoba, która ukończyła 16 rok życia. Gdzie można założyć IKE? Zgodnie z ustawą do prowadzenia IKE upoważnione są:
Fundusze inwestycyjne
Podmioty prowadzące działalność maklerską (domy maklerskie, banki)
Zakłady ubezpieczeń na życie
Banki
Otwarte Fundusze Emerytalne
Moje konto IKE
Ja założyłem swoje konto IKE w mBanku, gdzie od wielu lat dopłacam regularnie środki. Inwestuję systemem hossa/bessa konwertując fundusze między tymi bezpiecznymi (fundusze obligacji oraz pieniężne w czasie bessy oraz fundusze akcji, małych i średnich spółek w czasie hossy). Inwestując od końca 2012 roku udało się zarobić ok. 91% – historię inwestycji znajdziesz tutaj.
Ile można co roku wpłacać na swoje konto IKE? Zgodnie z obwieszczeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 22 października 2019 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne w roku 2020 wysokość kwoty wpłat na IKE w roku 2020 wynosi 15 681 zł. Ja zalecam, by swoje wolne środki wpłacać (najlepiej początkiem roku, tak by pracowały od początku roku).
Wspomniałem, że w przypadku IKE różnicę robi podatek (19%). W innym wypadku zamiast IKE możemy przecież wybrać oszczędzanie w dowolnym funduszu inwestycyjnym. Jaki są dokładne warunki zwolnienia z podatku?
Kiedy można wypłacić IKE?
Wypłacić pieniądze możemy po ukończeniu 60 roku życia. Nie dotyczy to osób, które uprawnienia emerytalne uzyskają przed tą granicą wieku – one będą mogły wypłacić zgromadzone na IKE środki po ukończeniu 55 lat. Musimy jeszcze spełnić dwa warunki:
- Wpłacić środki na IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych – przekładając na nasze, zrobić to 5 razy w trakcie trwania umowy, w pięciu różnych latach
- Dokonać ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę
Czy inwestując w IKE można uzbierać środki na własną emeryturę? Z moich wyliczeń wynika, że tak. Jest to jedyny sposób, by mieć godziwą emeryturę. Warunki są dwa – dopłacać w miarę możliwości środki do IKE (tyle, ile nas stać) oraz dobrze inwestować. Skuteczne inwestowanie w fundusze IKE może kilkukrotnie zwiększyć naszą pulę na koncie IKE (szczególnie, gdy trafimy na okres hossy).
Oferta IKE w mBanku
Poniżej oferta funduszy IKE w mBanku. Można wybrać fundusz w zależności od poziomu ryzyka, jaki akceptujesz, natomiast ja inwestuję systemem hossa/bessa (w hossie fundusze akcji oraz fundusze małych i średnich spółek, w bessie fundusze bezpieczne (obligacji, pieniężne).
-
Nazwa funduszu Poziom ryzyka w skali od 1 (najniższe) do 7 (najwyższe) IKE mDEPOZYTOWY 3 IKE mOBLIGACJA 3 IKE mMARKET OPPORTUNITIES 3 IKE mKASA 1 IKE mLOKACYJNY 3 IKE mRYNKÓW WSCHODZĄCYCH 6 IKE mWAGA 5 IKE mAKCJA 6 IKE mGLOBALNY MAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK 6 IKE mRYNKÓW SUROWCOWYCH 5 IKE mTOP BRANDS 6 IKE mSPÓŁEK WZROSTOWYCH 6 IKE mMAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK 6 IKE mRYNKÓW ROZWINIĘTYCH 3 IKE mBank Stabilny 4 IKE mBank Agresywny 5 IKE mIII Filar 3
