Inwestowanie w IKE

09.12.2020, Kategorie: Rynek i aktualności, Autor: Michał Giel

IKE to indywidualne konto emerytalne, na którym gromadzone są środki na przyszłą emeryturę. Głównym plusem IKE jest brask podatku “Belki, 19%”. By jednak otrzymać zwolnienie z podatku, musimy swoje IKE wypłacić dopiero w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego. Gdybyśmy jednak chcieli skorzystać z zebranych środków wcześniej, mamy taką możliwość. Ale się to nie opłaca – będziemy musieli zapłacić 19% podatek.

Konto IKE

może założyć każda osoba, która ukończyła 16 rok życia. Gdzie można założyć IKE? Zgodnie z ustawą do prowadzenia IKE upoważnione są:

Fundusze inwestycyjne
Podmioty prowadzące działalność maklerską (domy maklerskie, banki)
Zakłady ubezpieczeń na życie
Banki
Otwarte Fundusze Emerytalne

📬 Uczymy oszczędzać i inwestować (w fundusze inwestycyjne, obligacje, ETFy).

Zapisz się na nasz bezpłatny newsletter i otrzymuj konkretne porady analizy, przykłady portfeli i rynkowe wskazówki prosto na maila.

🎁 BONUS: Rabat 20% na pierwszy abonament (możesz zachować kupon bądź wykorzystać od razu).

Zapisz się teraz

 

Moje konto IKE

Ja założyłem swoje konto IKE w mBanku, gdzie od wielu lat dopłacam regularnie środki. Inwestuję systemem hossa/bessa konwertując fundusze między tymi bezpiecznymi (fundusze obligacji oraz pieniężne w czasie bessy oraz fundusze akcji, małych i średnich spółek w czasie hossy).  Inwestując od końca 2012 roku udało się  zarobić ok. 91% – historię inwestycji znajdziesz tutaj.

Ile można co roku wpłacać na swoje konto IKE? Zgodnie z obwieszczeniem  Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 22 października  2019 r.  w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne w roku 2020 wysokość kwoty wpłat na IKE w roku 2020 wynosi 15 681 zł. Ja zalecam, by swoje wolne środki wpłacać (najlepiej początkiem roku, tak by pracowały od początku roku).

Wspomniałem, że w przypadku IKE różnicę robi podatek (19%). W innym wypadku zamiast IKE możemy przecież wybrać oszczędzanie w dowolnym funduszu inwestycyjnym. Jaki są dokładne warunki zwolnienia z podatku?

🎯 Chcesz inwestować lepiej i zyskać dostęp do premium analiz?

Wykup abonament Funduszowe i zyskaj dostęp do rozszerzonych analiz funduszy, przykładów portfeli oraz strategii inwestycyjnych z rynku kapitałowego.

💡 Ekskluzywna wiedza dla ambitnych inwestorów — bez szumu, tylko konkret. Dla każdego dostępu bezwarunkowa gwarancja 30 dni. Pełne zadowolenie lub zwrot abonamentu.

Wykup dostęp teraz

Kiedy można wypłacić IKE?

Wypłacić pieniądze możemy po ukończeniu 60 roku życia. Nie dotyczy to osób, które uprawnienia emerytalne uzyskają przed tą granicą wieku – one będą mogły wypłacić zgromadzone na IKE środki po ukończeniu 55 lat. Musimy jeszcze spełnić dwa warunki:

  • Wpłacić środki na IKE w co najmniej pięciu dowolnych latach kalendarzowych – przekładając na nasze, zrobić to 5 razy w trakcie trwania umowy, w pięciu różnych latach
  • Dokonać ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę

Czy inwestując w IKE można uzbierać środki na własną emeryturę? Z moich wyliczeń wynika, że tak. Jest to jedyny sposób, by mieć godziwą emeryturę.  Warunki są dwa – dopłacać w miarę możliwości środki do IKE (tyle, ile nas stać) oraz dobrze inwestować. Skuteczne inwestowanie w fundusze IKE może kilkukrotnie zwiększyć naszą pulę na koncie IKE (szczególnie, gdy trafimy na okres hossy).

Oferta IKE w mBanku

Poniżej oferta funduszy IKE w mBanku. Można wybrać fundusz w zależności od poziomu ryzyka, jaki akceptujesz, natomiast ja inwestuję systemem hossa/bessa (w hossie fundusze akcji oraz fundusze małych i średnich spółek, w bessie fundusze bezpieczne (obligacji, pieniężne).

  • Nazwa funduszu Poziom ryzyka w skali od  1 (najniższe) do 7 (najwyższe)
    IKE mDEPOZYTOWY 3
    IKE mOBLIGACJA 3
    IKE mMARKET OPPORTUNITIES 3
    IKE mKASA 1
    IKE mLOKACYJNY 3
    IKE mRYNKÓW WSCHODZĄCYCH 6
    IKE mWAGA 5
    IKE mAKCJA 6
    IKE mGLOBALNY MAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK 6
    IKE mRYNKÓW SUROWCOWYCH 5
    IKE mTOP BRANDS 6
    IKE mSPÓŁEK WZROSTOWYCH 6
    IKE mMAŁYCH I ŚREDNICH SPÓŁEK 6
    IKE mRYNKÓW ROZWINIĘTYCH 3
    IKE mBank Stabilny 4
    IKE mBank Agresywny 5
     IKE mIII Filar 3

Bądź pierwszy i dodaj swój komentarz.
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.
Funduszowe.pl
Przegląd prywatności

Ta strona korzysta z ciasteczek, aby zapewnić Ci najlepszą możliwą obsługę. Informacje o ciasteczkach są przechowywane w przeglądarce i wykonują funkcje takie jak rozpoznawanie Cię po powrocie na naszą stronę internetową i pomaganie naszemu zespołowi w zrozumieniu, które sekcje witryny są dla Ciebie najbardziej interesujące i przydatne.