Gdy w 2007 roku spytaliście doradcy finansowego – w co inwestować, odpowiedział Wam – w fundusze akcyjne. Obecnie polecane są głównie fundusze obligacji (rekordowe środki w obligacjach). Ma to być inwestycja bezpieczna, która daje stabilne zyski. Czy aby na pewno?.
Wiedza finansowa, znana również jako edukacja finansowa, odgrywa kluczową rolę w kształtowaniu świadomych decyzji dotyczących pieniędzy i inwestycji. Zrozumienie podstawowych zasad finansowych pozwala nie tylko na efektywne zarządzanie budżetem domowym, ale także na unikanie powszechnych pułapek finansowych, które mogą prowadzić do długotrwałych problemów ekonomicznych.
Podstawowym aspektem wiedzy finansowej jest umiejętność zarządzania budżetem. To zdolność do tworzenia i monitorowania planu wydatków, który zapewnia, że dochody są odpowiednio rozdzielane pomiędzy niezbędne wydatki, oszczędności i inwestycje. Osoby, które potrafią skutecznie zarządzać swoim budżetem, mają większą kontrolę nad swoimi finansami, co z kolei przekłada się na stabilność finansową i poczucie bezpieczeństwa.
Systematyczne oszczędzanie jest kolejnym kluczowym elementem edukacji finansowej. Tworzenie funduszu awaryjnego na nieprzewidziane wydatki, oszczędzanie na przyszłe cele, takie jak zakup domu czy emerytura, są nieodzowne dla długoterminowego bezpieczeństwa finansowego. Wiedza o różnych instrumentach oszczędnościowych, takich jak konta oszczędnościowe, lokaty bankowe czy obligacje skarbowe, pozwala na optymalne gromadzenie kapitału.
Inwestowanie to zaawansowany obszar wiedzy finansowej, który może przynieść znaczne korzyści, ale wymaga także zrozumienia ryzyka związanego z różnymi formami inwestycji. Nabycie umiejętności oceny ryzyka, zrozumienie mechanizmów działania rynku kapitałowego, a także znajomość różnych typów aktywów, takich jak inwestowanie na giełdzie, obligacje, nieruchomości czy fundusze inwestycyjne, są niezbędne, aby skutecznie pomnażać swoje oszczędności.
Znajomość podstawowych pojęć finansowych, takich jak odsetki, inflacja, dywersyfikacja, pozwala na podejmowanie świadomych decyzji dotyczących zarządzania długiem i inwestycji. Na przykład, zrozumienie, jak działa inflacja, może pomóc w wyborze odpowiednich instrumentów inwestycyjnych, które zabezpieczą wartość kapitału w długim okresie.
Kredyty i pożyczki są nieodłącznym elementem współczesnej gospodarki, ale ich niewłaściwe wykorzystanie może prowadzić do poważnych problemów finansowych. Zrozumienie zasad działania różnych typów kredytów, umiejętność oceny swojej zdolności kredytowej, a także świadomość konsekwencji związanych z niespłacaniem długów, są kluczowe dla utrzymania zdrowej kondycji finansowej.
Wiedza finansowa obejmuje również umiejętność planowania podatkowego. Zrozumienie systemu podatkowego, znajomość ulg i odliczeń podatkowych, a także umiejętność efektywnego planowania podatkowego mogą prowadzić do znacznych oszczędności i optymalizacji finansowej.
W dobie cyfryzacji, umiejętność korzystania z narzędzi finansowych online, takich jak aplikacje do zarządzania budżetem, platformy inwestycyjne czy e-bankowość, staje się coraz bardziej istotna. Nowoczesne technologie oferują wiele możliwości, ale również niosą ze sobą pewne ryzyka, dlatego świadomość cyberbezpieczeństwa w kontekście finansowym jest niezwykle ważna.
Wiedza pozwala podejmować dobre decyzje inwestycyjne
Bezprecedensowa polityka banków centralnych prowadzi do ograniczenia długu, który narastał od wielu lat (w tym kryzys PIGS). Utrzymywane są więc od wielu lat ujemne stopy procentowe, które gwarantują tanią obsługę długu (w Niemczech jest to wręcz ujemne oprocentowanie). Taka polityka powoduje, że każdy wzrost inflacji spowoduje jeszcze bardziej ujemne oprocentowanie. Inwestując w lokaty bankowe lub fundusze obligacji zgadzamy się w pewnym stopniu na kolejny podatek, w którym oddajesz rządowi część swoich oszczędności. Musimy być tego świadomi!
Obligacje w Polsce stracą
Jak to będzie wyglądało w Polsce? Nie aż tak drastycznie jak na zachodzie Europy, lecz realnie roczna strata może wynieść 8-10%. To świetna informacja dla rządu, który może realizować w takich czasach swoje cele socjalne, gorsza dla ludzi oszczędzających (krótkoterminowo bądź na emeryturę).
Inflacja będzie rosła
To co szokuje, to ostatni wzrost inflacji w Polsce. Według danych GUS w styczniu inflacja wzrosła o 4,4 proc. rok do roku. Tak wysoka była ostatni raz w 2011 roku. Nie było by w tym nic dziwnego, gdyby nie faza cyklu – mamy spadający PKB (kształtowanie dołka), a inflacja już ruszyła w górę! To dywergencja, która sygnalizuje wystrzał inflacji w momencie ożywienia gospodarczego. W szczycie koniunktury inflacja może sięgnąć 7-8%. Wyobrażasz sobie sytuację, w której wpłacasz na lokatę 100.000 złotych, a po roku Twoja strata realnie wynosi 5-6 tysięcy? Takie 2-3 lata są przed nami.
Ta strata 5-6 tysięcy to bonus dla rządu, który sprzedaje obligacje po ujemnej stopie procentowej. Możemy być pewni, że stopy procentowe będą podnoszone znacznie wolniej od tempa inflacji. W kolejnych latach pęknie też bańka na rynku obligacji, fundusze (niby bezpieczne) rozpoczną bessę.
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.