XTB

ETF-y to obecnie jeden z najprostszych sposobów na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego. Pozwalają inwestować w całe indeksy lub sektory jednym kliknięciem – bez potrzeby wybierania pojedynczych spółek. Dla inwestorów korzystających z platformy XTB ciekawym kierunkiem są polskie fundusze ETF notowane na GPW. Dwa z nich zasługują na szczególną uwagę: BETA ETF Dywidenda Plus oraz Beta ETF sWIG80TR. W XTB znajdziemy też spory wybór zagranicznych ETF. Które ETF kupić w XTB? Inwestowanie w fundusze ETF staje się coraz popularniejsze wśród inwestorów indywidualnych w Polsce. Jeszcze kilka lat temu takie rozwiązania kojarzyły się głównie z zagranicznymi rynkami i skomplikowanymi rachunkami walutowymi. Dziś jednak, dzięki m.in. platformie XTB, dostęp do ETF-ów jest prosty, szybki i możliwy dla każdego inwestora – nawet początkującego. ETF to fundusz notowany na giełdzie, który odwzorowuje zachowanie określonego indeksu, np. S&P 500, DAX, WIG20 czy Nasdaq 100. Inwestując nie kupujemy pojedynczej spółki, lecz cały „koszyk” akcji lub obligacji, który reprezentuje konkretny rynek. Dzięki temu w jednym ruchu uzyskujemy szeroką dywersyfikację i ograniczamy ryzyko błędnego wyboru pojedynczego papieru. Platforma XTB oferuje dostęp do kilkuset ETF-ów z całego świata – od najpopularniejszych funduszy amerykańskich, przez europejskie, aż po ETF-y notowane na warszawskiej giełdzie. W praktyce oznacza to, że polski inwestor może zbudować pełnoprawny portfel pasywny, obejmujący zarówno globalne rynki akcji, jak i obligacje, surowce czy sektor nieruchomości. ETF na polski rynek Oferta XTB obejmuje także ETF-y notowane na GPW. Wśród nich można znaleźć m.in. BETA ETF WIG20TR, BETA ETF mWIG40TR, BETA ETF sWIG80TR czy BETA ETF Dywidenda Plus. To polskie fundusze akcji zarządzane przez Beta Securities, które odwzorowują lokalne indeksy i są notowane w złotówkach. Dla inwestorów, którzy chcą pozostać przy polskim rynku i uniknąć ryzyka walutowego, to bardzo wygodne rozwiązanie. Ja opiszę dwa ETF, które w mojej opinii są najciekawsze. BETA ETF Dywidenda Plus BETA ETF Dywidenda Plus został stworzony z myślą o inwestorach, którzy cenią sobie stabilność i regularny dochód z dywidend. Fundusz odwzorowuje indeks polskich spółek dywidendowych – w praktyce oznacza to, że skupia akcje firm z GPW, które systematycznie wypłacają część zysków swoim akcjonariuszom. Wyróżnikiem tego ETF-u jest polityka dystrybucyjna, co oznacza, że dywidendy trafiają do inwestorów w formie gotówki. Nie są więc automatycznie reinwestowane, jak ma to miejsce w funduszach akumulacyjnych. Dzięki temu inwestor otrzymuje realny, regularny przepływ środków, który może stanowić dodatkowe źródło dochodu lub zostać przeznaczony na dalsze inwestycje. Dywidenda Plus może być dobrym wyborem dla osób, które chcą uczestniczyć w wynikach polskich spółek, ale jednocześnie nie planują codziennego śledzenia rynku. Fundusz pozwala w prosty sposób zbudować pasywny dochód z polskiego rynku akcji. Trzeba jednak pamiętać, że jego wyniki zależą od koniunktury gospodarczej oraz kondycji finansowej spółek dywidendowych, dlatego nie jest to produkt wolny od ryzyka. Produkt jest nowy na polskim rynku, wystartował w sierpniu. Beta ETF sWIG80TR Beta ETF sWIG80TR reprezentuje zupełnie inny styl inwestowania. To fundusz, który śledzi indeks sWIG80TR, obejmujący osiemdziesiąt mniejszych spółek notowanych na GPW. Wersja „TR” (Total Return) oznacza, że w indeksie uwzględnione są również dywidendy, które w funduszu są reinwestowane, zamiast wypłacane inwestorom. Taka konstrukcja sprzyja wzrostowi wartości jednostek w długim terminie i wykorzystuje efekt procentu składanego. Tak wygląda wycena ETF na sWIG80: ETF na sWIG80 Małe spółki charakteryzują się zazwyczaj większą zmiennością niż duże firmy z indeksów WIG20 czy mWIG40, ale w zamian oferują potencjał dynamiczniejszego wzrostu. Beta ETF sWIG80TR może więc być ciekawym uzupełnieniem portfela dla inwestorów, którzy są gotowi zaakceptować większe wahania cen w krótkim okresie w zamian za możliwie wyższy zwrot w przyszłości. Fundusz ma charakter akumulacyjny, co sprawia, że nie generuje przepływów gotówkowych po drodze – cały zysk pozostaje w funduszu aż do momentu sprzedaży jednostek. Porównanie ETF Wybór między Dywidenda Plus a sWIG80TR sprowadza się w dużej mierze do decyzji, czy wolisz otrzymywać regularne wypłaty, czy raczej pozwolić, by Twoje środki rosły w tle. Dystrybuujący ETF to rozwiązanie dla osób nastawionych na bieżący dochód, natomiast fundusz akumulacyjny bardziej odpowiada inwestorom długoterminowym, którzy wolą, by zyski automatycznie pracowały dalej. W praktyce oba podejścia można połączyć. Część portfela można przeznaczyć na ETF-y dywidendowe, które przynoszą regularny dochód, a drugą część na fundusze wzrostowe, które akumulują zyski i zwiększają wartość kapitału w czasie. Takie zrównoważone podejście pozwala jednocześnie korzystać z efektu procentu składanego i czerpać korzyści z bieżących wypłat. ETF w XTB - praktyczne informacje Zakup ETF przez platformę XTB jest prosty. Wystarczy wyszukać nazwę lub ticker ETF-u, wybrać instrument i złożyć zlecenie. Warto jednak wcześniej zwrócić uwagę na płynność, koszty transakcyjne oraz różnice między kontami inwestycyjnymi, jeśli korzystasz z kilku rachunków. W kontekście podatkowym różnica między tymi funduszami jest również istotna. W przypadku Dywidenda Plus wypłaty dywidend są opodatkowane z chwilą ich otrzymania. W przypadku sWIG80TR podatek płacony jest dopiero przy sprzedaży jednostek, ponieważ fundusz sam reinwestuje zyski. Dla osób budujących długoterminowy kapitał rozwiązanie akumulacyjne może być nieco bardziej efektywne podatkowo. Zagraniczne ETF w XTB Coraz więcej inwestorów w Polsce decyduje się na inwestowanie w zagraniczne fundusze ETF. Taka strategia daje możliwość ekspozycji na globalne rynki akcji, obligacji, surowców czy nieruchomości, często w jednej jednostce funduszu. Które ETF warto rozważyć?: 1. iShares Core S&P 500 UCITS ETF To jeden z najpopularniejszych ETF-ów na świecie, śledzący indeks S&P 500, czyli 500 największych amerykańskich spółek. Daje prostą ekspozycję na rynek USA – Apple, Microsoft, Amazon czy Nvidia znajdziesz tu w jednym funduszu. Waluta notowania: USD lub EUR (zależnie od giełdy) Typ: Akumulacyjny (dywidendy reinwestowane) Opłata roczna (TER): ok. 0,07% Dla kogo: Inwestorzy długoterminowi, chcący mieć ekspozycję na rynek amerykański bez wybierania spółek. Tak wygląda długoletnia wycena: iShares Core S&P 500 UCITS ETF 2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Fundusz obejmuje ponad 3 000 spółek z całego świata – zarówno rynki rozwinięte, jak i wschodzące. Jest to jeden z najbardziej kompleksowych ETF-ów typu „one fund solution”. Waluta notowania: EUR Typ: Akumulacyjny Opłata roczna (TER): ok. 0,22% Dla kogo: Idealny dla inwestora, który chce prosty, globalny portfel bez konieczności budowania kilku ETF-ów: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF 3. iShares MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF Ten produkt zapewnia ekspozycję na rynki wschodzące, takie jak Chiny, Indie, Brazylia, Korea Południowa czy Meksyk. Może być dobrym uzupełnieniem portfela złożonego z funduszy globalnych. Waluta notowania: USD Typ: Akumulacyjny Opłata roczna (TER): ok. 0,18% Dla kogo: Inwestorzy szukający dywersyfikacji geograficznej i gotowi zaakceptować większe wahania kursów: iShares MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF 4. Xtrackers MSCI Europe Small Cap UCITS ETF Xtrackers MSCI Europe Small Cap skupia się na mniejszych spółkach europejskich (segment „small caps”), które często mają większy potencjał wzrostu niż duże korporacje. W Europie poprawia się koniunktura, dlatego akurat ten ETF na kolejne dwa lata może być niezłym wyborem. Waluta notowania: EUR Typ: Akumulacyjny Opłata roczna (TER): ok. 0,30% Dla kogo: Inwestorzy chcący dodać do portfela komponent wzrostowy z rynku europejskiego. Wykres: Xtrackers MSCI Europe Small Cap UCITS ETF 5. SPDR MSCI World UCITS ETF Kolejny szeroki ETF, który śledzi globalny indeks MSCI World obejmujący spółki z 23 rynków rozwiniętych. Bardzo popularny wśród inwestorów europejskich. Waluta notowania: EUR Typ: Akumulacyjny Opłata roczna (TER): ok. 0,12% Dla kogo: Długoterminowi inwestorzy, którzy chcą prostą ekspozycję na rynki rozwinięte bez ryzyka koncentracji na jednym kraju. Wykres: SPDR MSCI World UCITS ETF Koszty inwestycji w zagraniczne ETF Koszty są kluczowe – nawet niewielkie opłaty mogą znacząco wpłynąć na wyniki w długim terminie. Oto główne opłaty, które obowiązują w przypadku zagranicznych ETF-ów. XTB oferuje bardzo atrakcyjne warunki – transakcje kupna/sprzedaży akcji i ETF-ów zagranicznych często odbywają się bez prowizji, o ile miesięczny obrót nie przekroczy pewnej kwoty. Konkretnie: do 100 000 EUR obrotu miesięcznie prowizja wynosi 0%. Jeśli obrót przekroczy ten limit, prowizja to zwykle 0,2% (min. 10 EUR). Jeśli kupujesz ETF-y notowane w walucie innej niż waluta rachunku (np. rachunek w PLN, ETF w USD), naliczana jest opłata za przewalutowanie. XTB informuje, że przewalutowanie wynosi 0,5% wartości transakcji. W praktyce oznacza to, że warto mieć rachunek w walucie, w której ETF jest notowany, lub uwzględnić ten koszt w planie inwestycyjnym. Kiedy kupić konkretne ETF? Wielu inwestorów popełnia jednak ten sam błąd – kupują ETF-y przypadkowo, bez planu i bez określenia celu. Kluczem jest konsekwencja i rebalansowanie portfela, czyli okresowe przywracanie pierwotnych proporcji między poszczególnymi funduszami. Warto też pamiętać, że polskie ETF-y to dobry początek, ale nie powinny być jedynym elementem portfela. Dodanie ekspozycji na rynki zagraniczne, zwłaszcza amerykański S&P 500 czy globalny MSCI World, zwiększa dywersyfikację i ogranicza ryzyko zależności od jednego rynku. ETF na małe spółki wybieramy do portfela głównego Funduszowe.pl (mieliśmy udział 20% i zarobiliśmy 46%). Pozycje zagraniczne można zakupić w XTB lub wybrać dobry zagraniczny fundusz na rynek amerykański. Poniżej lista wraz z opisem tych najlepszych funduszy (kliknij w link): Analiza techniczna inPZU Cyberbezpieczeństwa Fundusz inwestycyjny inPZU Akcje Sektora Informatycznego Kiedy kupić Skarbiec Spółek Wzrostowych? Porównanie -> które fundusze amerykańskie lepsze? Fundusze mają tę przewagę, że można je kupić zupełnie za darmo. Wybór między funduszami a ETF nie jest taki prosty, próbowaliśmy go ułatwić tę analizę (Fundusze czy ETF?). Autor Michał Giel Zajmuje się rynkiem kapitałowym od ponad 20 lat. Pierwsze zebrane doświadczenia pozwoliły mi uczestniczyć w hossie lat 2003-2007. Od 2007 roku współprowadzę Funduszowe.pl, gdzie pierwszym sygnałem była sprzedaż akcji przed historyczną bessą lat 2007-2009. Jestem inwestorem długoterminowym i inwestuję w cyklach hossa/bessa. Wykorzystuję sprawdzone przez lata metody, do których należą cykle, wskaźniki makroekonomiczne, wskaźniki techniczne, czy fale Elliotta. Staram się być elastyczny i realnie oceniać szansę każdej inwestycji. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z adresu e-mail.