IKE Skarbiec przestanie być oferowane przez mBank. Co to oznacza dla oszczędzających? Co zrobić, jeżeli masz IKE w mBanku?
IKE Skarbiec znika z mBanku – co to oznacza dla oszczędzających?
Decyzja mBanku o zakończeniu obsługi Indywidualnych Kont Emerytalnych „mSkarbiec” to ważna zmiana dla wielu klientów, którzy przez lata korzystali z tej wygodnej formy oszczędzania na przyszłość. Do końca listopada 2025 roku wszystkie operacje będzie można realizować jeszcze w dotychczasowy sposób. Od grudnia pełna obsługa rachunków przechodzi do TFI Skarbiec i będzie dostępna wyłącznie za pośrednictwem platformy Skarbiec24.
Na pierwszy rzut oka wydaje się to jedynie techniczną roszadą. Dla tysięcy klientów to jednak większa zmiana. mBank, który od lat rozwijał wizerunek instytucji nowoczesnej i przyjaznej dla inwestorów detalicznych, odcina się od segmentu IKE zarządzanego wspólnie ze Skarbcem. Tym samym inwestorzy, którzy dotąd mogli wygodnie łączyć swoje konta bankowe z inwestycjami emerytalnymi w ramach jednej aplikacji, będą musieli przenieść się do nowego systemu.
Dlaczego Skarbiec IKE znika z mBanku?
Dlaczego dochodzi do tej zmiany? Oficjalne komunikaty ograniczają się do prostego stwierdzenia o zakończeniu współpracy. Nietrudno jednak domyślić się, że stoi za tym chęć uproszczenia struktury i zaproponowania własnych rozwiązań IKE. Z tego co wiemy, mBank zaproponuje swoje produkty w ramach IKE. Będą to tylko 3 lub 4 dedykowane fundusze. Na tle dużej oferty Skarbca (gdzie są dostępne takie fundusze jak Skarbiec Małych i Średnich Spółek czy Skarbiec Spółek wzrostowych) wygląda to słabo.
A jak to wygląda od strony Skarbca? Skarbiec TFI od kilku lat rozwija własną platformę Skarbiec24? Z punktu widzenia samego TFI taka decyzja ma sens – zamiast polegać na pośredniku, jakim był mBank, może ono prowadzić całą obsługę samemu. Skarbiec zyska na prowizjach, o ile większość inwestujących przeniesie swoje IKE.
Nowa platforma Skarbca
Dla klientów oznacza to konieczność przyzwyczajenia się do nowych realiów. Zmienia się nie sam produkt – IKE Skarbiec zachowuje wszystkie swoje cechy. Zostają korzyści podatkowe i możliwość długoterminowego oszczędzania bez podatku Belki – lecz zmienia się sposób obsługi. Do tej pory inwestor logował się do swojego banku, widział wszystkie produkty w jednym miejscu i jednym kliknięciem mógł zainwestować kolejne środki. Do końca listopada 2025 roku inwestor musi zarejestrować się w Skarbiec24, nauczyć się nowego interfejsu. Wszystkie zlecenia, które dotąd były składane w mBanku, trzeba będzie składać w Skarbcu.
Co dalej z IKE?
Nie można też zapominać o psychologicznym wymiarze całej sytuacji. Wielu oszczędzających wybierało IKE mSkarbiec właśnie dlatego, że produkt był dostępny przez mBank – instytucję znaną, dużą, wiarygodną i osadzoną w codziennych finansach klientów. Zmiana operatora technicznego na Skarbiec TFI, mimo że to renomowana firma, może być dla niektórych sygnałem, że dotychczasowa wygoda ulega osłabieniu. W tle pojawia się pytanie: czy nie lepiej poszukać alternatywnego IKE u innego dostawcy, skoro i tak trzeba przechodzić przez proces zmiany? A może zostać w mBanku?
Czy ta zmiana niesie ze sobą jakieś korzyści? Można przypuszczać, że jakieś tak. Skarbiec24 ma być platformą bardziej rozbudowaną niż prosty moduł bankowy. Być może klienci zyskają na przejrzystości i szybkości działania systemu, a sam Skarbiec będzie mógł lepiej komunikować się z inwestorami, dostarczając im bardziej szczegółowych informacji o funduszach i możliwościach inwestycyjnych.
Z drugiej strony, wiele zależy od indywidualnych oczekiwań. Osoby, które cenią minimalizm i fakt, że „wszystko jest w jednym banku”, mogą poczuć, że zostały zmuszone do dodatkowego wysiłku. Dla nich decyzja mBanku to krok wstecz, komplikacja zamiast uproszczenia. Niewykluczone, że część klientów potraktuje tę sytuację jako okazję do rozejrzenia się po rynku i sprawdzenia, jakie warunki oferują konkurencyjne IKE.
Jakie działania podejmiemy w Funduszowe.pl?
Od roku 2012 prowadzimy IKE w Funduszowe.pl wysyłając sygnały kupna i sprzedaży funduszy IKE. Działa to bardzo dobrze, przez 13 lat udało się wypracować ok. 400% zysku (wyniki IKE). Kto inwestował razem z nami, na pewno ma bliżej do osiągnięcia niezależności finansowej. Sam fundusz Skarbiec MISS bije rekordy – prawie 300% w 10 lat!:
Gdzie będzie inwestować dalej? Na dzień dzisiejszy raczej nie zostaniemy w mBanku. Owszem byłoby wygodnie, ale 3-4 dedykowane fundusze to trochę zbyt mało, by osiągać 20-25% zysku rocznie (a taki mamy cel). W grę wchodzą dwie opcje
- Rejestracja na platformie Skarbiec24 i próba inwestowania w Skarbiec TFI
- Zmiana IKE, np. na świetną platformę inPZU.
W raportach Funduszowe.pl będziemy informować, którą opcję wybraliśmy. A może podpowiecie, które konto IKE oferuje najlepsze rozwiązania? W które inwestujecie i czy jesteście zadowoleni?
Skarbiec TFI – Archiwum wpisów
▶ Czy warto inwestować w fundusze Skarbiec TFI? (sierpień 2025)
Fundusze Skarbiec TFI to nowoczesne rozwiązania inwestycyjne dla każdego. Poznaj rodzaje funduszy, korzyści i strategie funduszy Skarbca.
Czy warto inwestować w fundusze Skarbiec TFI
Skarbiec TFI to jedno z najdłużej działających i najbardziej renomowanych towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce. Powstało w 1997 roku i od tego czasu konsekwentnie rozwija swoją ofertę inwestycyjną. Celem Skarbiec TFI jest dostarczanie klientom nowoczesnych, efektywnych i bezpiecznych produktów finansowych, które pozwalają na osiągnięcie ich celów majątkowych – niezależnie od poziomu doświadczenia inwestycyjnego.
Towarzystwo działa pod ścisłym nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, co gwarantuje przestrzeganie przepisów i standardów rynkowych. Fundusze Skarbiec są zarządzane przez zespół doświadczonych analityków i zarządzających aktywami, co przekłada się na profesjonalizm i skuteczność w doborze aktywów.
Rodzaje funduszy oferowanych przez Skarbiec TFI
Fundusze akcyjne:
Fundusze akcyjne Skarbiec TFI koncentrują się na wzroście kapitału poprzez inwestycje w akcje notowane na giełdach. Przykładem może być Skarbiec Spółek Wzrostowych, który lokuje środki w dynamicznie rozwijające się przedsiębiorstwa. Drugim przykładem świetnego funduszu jest Skarbiec Małych i Średnich Spółek, który przez wiele generuje bardzo dobre stopy zwrotu. Zobacz wyceną za ostatnie 10 lat:
Analizę rynku akcji na bieżąco jest dostępne w ramach abonamentu Funduszowe.pl. Analiza obejmuje indeksy jak i fundusze. Sygnały są wysyłane e-mail oraz sms.
Fundusze obligacji i dłużne:
Dla inwestorów preferujących niższy poziom ryzyka, Skarbiec oferuje fundusze obligacji, takie jak Skarbiec Obligacja, które inwestują w papiery dłużne emitowane przez Skarb Państwa i korporacje.
Fundusze mieszane (zrównoważone):
Fundusze zrównoważone, jak Skarbiec Top Funduszy Stabilnych, łączą inwestycje w akcje i obligacje, co zapewnia lepszą dywersyfikację i równowagę między zyskiem a ryzykiem.
Fundusze rynku pieniężnego:
Fundusze rynku pieniężnego, np. Skarbiec Kasa, to nisko-ryzykowne instrumenty, idealne dla inwestorów szukających alternatywy dla lokat bankowych. Jeżeli chcesz wiedzieć jak inwestować w obligacje, to korzystaj z naszych analiz.
Fundusze absolutnej stopy zwrotu:
Te fundusze, takie jak Skarbiec Market Neutral, starają się generować dodatni zwrot niezależnie od koniunktury rynkowej. To doskonały wybór dla tych, którzy chcą uniezależnić swoje inwestycje od cykli giełdowych.
Jak zacząć inwestowanie w fundusze Skarbiec TFI?
Fundusze Skarbiec możesz nabyć bez opłat w mBanku. W ostatnim czasie powstała jednak nowoczesna platforma Skarbiec24.pl, na której może również kupić fundusze.
Oto kroki, jak rozpocząć swoją inwestycyjną przygodę z funduszami Skarbiec:
- Rejestracja online przez platformę Skarbiec24.pl lub w mBanku,
- Wybór funduszu, który odpowiada Twojemu profilowi ryzyka i celom finansowym.
- Zasilenie konta inwestycyjnego – jednorazowo lub regularnie.
- Monitorowanie wyników i ewentualna zmiana funduszy w zależności od rynku.
Fundusze Skarbiec na tak
Fundusze Skarbiec TFI to nowoczesne narzędzie dla tych, którzy chcą inwestować z głową. Bogata oferta funduszy, doświadczenie zarządzających, transparentność i zgodność z regulacjami czynią Skarbiec atrakcyjnym wyborem zarówno dla początkujących, jak i zaawansowanych inwestorów. To dobry czas, by zacząć – i to z odpowiednim partnerem.
▶ Perspektywy dalszych wzrostów indeksów GPW według Skarbiec TFI (maj 2025)
Pomimo krótkoterminowej niepewności na rynkach globalnych, zarządzający funduszami w Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) Łukasz Siwek dostrzega szereg czynników, które w średnim i długim terminie mogą wspierać dalsze wzrosty głównych indeksów warszawskiej giełdy.
Rekordowy poziom WIG jako dowód na siłę rynku
W kwietniu obserwowaliśmy skrajną zmienność na światowych parkietach, wynikającą m.in. z chaotycznej komunikacji Białego Domu i nieprzewidywalnej polityki amerykańskiej administracji. Mimo to indeks WIG pobił historyczny rekord, osiągając pułap 100 000 punktów. Od momentu uruchomienia w dniu 16 kwietnia 1991 roku (poziom bazowy: 1 000 pkt) WIG zyskał ponad 9 900 %, co oznacza średnioroczny wzrost na poziomie około 14,5 %. Ta imponująca dynamika potwierdza słuszność podejścia długoterminowego w inwestowaniu.
Kluczowe czynniki wspierające wzrosty
- Europejski wzrost wydatków na zbrojenia: W obliczu napięć na wschodzie kontynentu kolejne kraje zwiększają budżety obronne, co sprzyja firmom z sektora przemysłu ciężkiego i obronnego (na obecnym etapie głównie Niemiec i Francji).
- Modyfikacje „zielonego ładu”: Planowane ograniczenia niektórych regulacji środowiskowych mają na celu wzmocnienie konkurencyjności przemysłu europejskiego, co może korzystnie wpłynąć na wyniki lokalnych spółek.
- Fundusze z Krajowego Planu Odbudowy (KPO): Płynność napływająca do Polski z unijnych programów inwestycyjnych powinna wspierać rozwój krajowych przedsiębiorstw i ich kondycję finansową.
- Sytuacja konsumenta: Wysoki poziom zaufania oraz siła nabywcza polskich konsumentów przekładają się na rosnące przychody spółek notowanych na GPW.
- Atrakcyjne wyceny i dywidendy: Obecne poziomy kursów akcji uznawane są wciąż za korzystne, a spodziewane dywidendy mają mieć rekordową wysokość.
Krótko- i średnioterminowe wyzwania
Łukasz Siwek podkreśla, że w krótkim okresie rynki mogą nadal reagować na niejasne wyniki negocjacji handlowych, przebieg rozmów o rozejmie na Ukrainie oraz rezultat wyborów prezydenckich w Polsce. Stabilność i rozwój fundamentów makroekonomicznych regionu jednak nadają ton optymizmowi w perspektywie kolejnych miesięcy i lat.
O Skarbiec TFI
Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych działa od 1997 roku jako jedno z największych niezależnych od grup bankowo-finansowych TFI w Polsce. Specjalizuje się zarówno w funduszach otwartych, jak i zamkniętych oraz w zarządzaniu portfelami na zlecenie. Skarbiec TFI jest częścią Grupy Skarbiec Holding, która kompleksowo obsługuje inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych.
Podsumowanie
Chociaż krótkoterminowa zmienność może stanowić wyzwaniem, dane historyczne oraz bieżące czynniki makroekonomiczne wskazują, że polska giełda ma solidne podstawy do kontynuacji wzrostów. Dla inwestorów o horyzoncie średnio- i długoterminowym GPW pozostaje atrakcyjną opcją alokacji kapitału.
▶ Skarbiec TFI zmienia ofertę i otwiera platformę Skarbiec24 (czerwiec 2024)
Skarbiec TFI to jedno z najdłużej działających towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce. Zostało założone w 1997 roku i od tego czasu zgromadziło bogate doświadczenie w zarządzaniu aktywami. Obecnie oferuje szeroką gamę funduszy inwestycyjnych, dostosowanych do różnych potrzeb i preferencji inwestorów.
Skarbiec TFI zmienia ofertę i otwiera platformę Skarbiec24
W Skarbiec TFI następują zmiany. Towarzystwo praktycznie zrezygnowało już z FIZ-ów (poza jednym), upraszcza ofertę funduszy dłużnych oraz łączy specjalistyczne fundusze otwarte znajdujące się poza podstawowym parasolem z wybranymi subfunduszami Skarbiec FIO. Wkrótce TFI udostępni platformę skarbiec24.pl.
Fundusze dłużne w Skarbiec TFI po zmianach
Obecnie Skarbiec TFI zarządza pięcioma dłużnymi funduszami inwestycyjnymi wydzielonymi w ramach Skarbiec FIO. Docelowo mają zostać tylko trzy z nich, z nieco zmodyfikowaną strategią. Oto fundusze dłużne, które zostaną w ofercie Skarbca:
- Skarbiec Krótkoterminowy – najbezpieczniejszy fundusz w palecie funduszy dłużnych Skarbiec TFI. Jego celem jest dostarczanie przewidywalnych stóp zwrotu powiązanych z bieżącym poziomem rynkowych stóp procentowych. Skarbiec Krótkoterminowy inwestuje głównie w instrumenty rynku pieniężnego oraz krótkoterminowe papiery dłużne emitowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski i polskie spółki o wysokiej wiarygodności kredytowej. Średni ważony udziałem w aktywach funduszu okres do wykupu instrumentów nie może przekraczać jednego roku.
- Skarbiec Konserwatywny – fundusz uniwersalny, który swoją politykę ma realizować w oparciu o dłużne papiery skarbowe oraz korporacyjne, przy czym udział w portfelu tych ostatnich nie może przekroczyć 50%.
- Skarbiec Obligacja – to fundusz oparty o stało-kuponowe obligacje długoterminowe. Fundusz ten będzie naśladował indeks TBSP. Jest to najbardziej ryzykowny fundusz w grupie dłużnych. Natomiast w czasie hossy obligacji długoterminowych fundusz ten osiągnie najwyższą stopę zwrotu.
Pozostałe dwa fundusze dłużne znajdujące się obecnie w ofercie Skarbiec TFI, czyli Skarbiec Dłużny Uniwersalny oraz Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu zostaną docelowo przejęte przez fundusz Skarbiec Obligacja.
Redukcja niektórych funduszy w Skarbiec TFI
Z oferty Skarbca znikną niektóre fundusze aktywnie zarządzane. Zarząd Skarbiec TFI podjął więc decyzję o połączeniu funduszy otwartych i specjalistycznych funduszy otwartych, które znajdują się poza podstawowym parasolem, z funduszami wydzielonymi w ramach Skarbiec FIO. Chodzi o fundusze Skarbiec Top Funduszy Stabilnych, Top Funduszy Akcji oraz Skarbiec Emerging Markets Opportunities. Ten ostatni fundusz inwestycyjny był w naszym zainteresowaniu, natomiast ostatecznie wybraliśmy nieco inną inwestycję Goldman Sachs.
Zostają kluczowe fundusze akcji
Nic się nie powinno zmienić jeżeli chodzi o kluczowe fundusze akcji. Lider inwestycji Skarbca to fundusz Skarbiec Małych i Średnich spółek, który notuje rewelacyjne stopy zwrotu. Fundusz ten można kupić również w ramach IKE. Drugim bardzo dobrym funduszem jest Skarbiec Spółek Wzrostowych, który inwestuje głównie w mniejsze spółki technologiczne w USA.
Fundusze Skarbiec Skarbiec Małych i Średnich Spółek notuje dobre wyniki od wielu lat. Od pewnego czasu impulsy wzrostowe tworzy również fundusz Skarbiec Spółek Wzrostowych:
Nowa platforma Skarbiec24.pl
Od jesieni klienci Skarbiec TFI mają mieć dostęp do nowej platformy skarbiec24.pl, pozwalającej na nabywanie jednostek uczestnictwa oraz zarządzanie zgromadzonymi środkami. Na nowej platformie pojawią się też produkty oszczędnościowe i emerytalne – IKE i IKZE Skarbiec – Emerytura, oparte na jednostkach uczestnictwa o zdecydowanie niższych opłatach niż standardowe, a także produkt systematycznego oszczędzania – Skarbiec Junior. Wszystkie fundusze i produkty oferowane w ramach platformy skarbiec24.pl będą zwolnione z opłat manipulacyjnych (tak jak w przypadku mBanku). Prawdopodobnie nasze inwestycje będzie można śledzić zarówno w mBanku, jak również na nowej platformie Skarbca (jeżeli założymy tam konto).
Michał GielAnalityk Rynkowy / Autor Główny analityk rynku funduszy i współtwórca serwisu Funduszowe.pl od 2007 roku. Z rynkiem kapitałowym związany aktywnie od 2005 roku. W pracy analitycznej wyróżnia go unikalne połączenie analizy cykli koniunkturalnych z geometrią rynku (Teoria Fal Elliotta). Dzięki temu skutecznie prognozuje zmiany trendów na GPW oraz rynkach zagranicznych. Ekspert w dziedzinie funduszy dłużnych i akcyjnych, zwolennik systematycznego budowania kapitału w ramach IKE i IKZE. Jego analizy pomagają inwestorom zrozumieć "szum informacyjny" i podejmować decyzje w oparciu o twarde dane, a nie emocje. |
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.