Proces inwestowania w funduszach inwestycyjnych

25.10.2024, Kategorie: Nowości, Autor: Michał Giel
Jak inwestować w fundusze inwestycyjne

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to jeden z najprostszych i najpopularniejszych sposobów na pomnażanie kapitału. Szczególnie są pomocne dla osób, które nie mają wystarczającej wiedzy lub czasu na samodzielne inwestowanie na giełdzie. Jak ten proces przebiega i jak fundusze zarabiają dla nas pieniądze? Poznaj cały proces inwestowania w funduszach inwestycyjnych!

Proces inwestowania w funduszach inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne dają możliwość skorzystania z profesjonalnie zarządzanych portfeli, które są złożone z różnorodnych aktywów. Możemy inwestować w akcje, obligacje, nieruchomości czy instrumenty rynku pieniężnego. Proces inwestowania w fundusze jest dostępny dla każdego, o czym świadczą np. wyniki mniej doświadczonych członków Funduszowe.pl, którzy dzięki wsparciu potrafią zarabiać 20-30% rocznie. Poniżej opisuję, jak krok po kroku zacząć inwestować.

Jak kupić jednostki uczestnictwa?

Aby móc kupić jednostki uczestnictwa, musisz założyć rachunek inwestycyjny. Możesz to zrobić w banku, u brokera lub bezpośrednio w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Proces otwarcia konta jest prosty i często dostępny online. Wymaga podania danych osobowych oraz zaakceptowania regulaminu.


Nic nie obiecujemy (poza rzetelną informacją o rynkach finansowych). Podaj swój e-mail, zagłęb się w rynki finansowe i podejmuj samodzielnie dobre decyzje inwestycyjne.
Zapisuję się.

Nigdy nie reklamuję konkretnego TFI, ale mogę napisać, iż ja ze swoich rachunków jestem zadowolony. Otwarcie SFI w mBanku jest szybkie i proste. Ta samo prosto i tanio jest w inPZU.  Kluczowa sprawa jest taka, by konto umożliwiało kupowanie funduszy bez opłat. mBank ma największą przewagę nad innymi platformami, bowiem oferuje dostęp aż do 14 krajowych TFI oraz 4 zagranicznych. Taki przykład: jeżeli masz konto w PKO TFI, to możesz inwestować tylko w fundusze PKO. Jeżeli masz konto w mBanku, możesz inwestować w PKO TFI (również) oraz w pozostałe 13 TFI krajowe oraz 4 zagraniczne (np. Esaliens, Generali, Goldman Sachs czy Investors TFI).

Zanim kupisz jednostki, musisz zdecydować, w który fundusz chcesz zainwestować. Fundusze mogą inwestować w różne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy nieruchomości. Wybierz fundusz, który odpowiada twoim celom finansowym i akceptowanemu ryzyku. Jeszcze wcześniej poznaj nasze analizy, które podpowiedzą w które aktywa obecnie można inwestować. W czasie hossy na rynku akcji wskazane są fundusze akcyjne lub mix funduszy akcyjnych oraz np. obligacji (w różnym stopniu możesz dywersyfikować aktywa).

Złóż zlecenie zakupu

Po założeniu konta możesz złożyć zlecenie zakupu jednostek. Wybierasz kwotę, którą chcesz zainwestować, a następnie dokonujesz wpłaty na swój rachunek inwestycyjny. Na tej podstawie kupujesz jednostki uczestnictwa w funduszu. Możesz wybrać jednorazowy zakup lub regularne wpłaty. Regularne wpłaty są często premiowane bonusami (np. w mBanku po regularnych wpłatach otrzymujemy bonus pieniężny).

Ogólnie w obecnych czasach nie trzeba już chodzić do okienka. Zlecasz zakup funduszu, a bank drugiego dnia nabywa fundusz. Kupno w mBanku jest proste – klikasz dany funduszu i środki są pobierane z rachunku:

Kupno przykładowego funduszu w mBanku
Kupno przykładowego funduszu w mBanku

Minimalna kwota inwestycji

To zwykle 1000 złotych, choć kwota różni się w zależności od TFI. Kolejne kwoty dopłat to zwykle 100 złotych. W przypadku niektórych banków czy towarzystw funduszy inwestycyjnych, możliwe jest inwestowanie małych kwot.  Inne fundusze, zwłaszcza te bardziej wyspecjalizowane, mogą wymagać wyższej kwoty początkowej, np. od 1000 zł wzwyż (nawet jest to 100000 zł np. w przypadku funduszy Quercus).

Przenoszenie środków między funduszami

Przenoszenie środków między funduszami inwestycyjnymi to proces, który pozwala inwestorowi na przeniesienie części lub całości swoich środków z jednego funduszu inwestycyjnego do innego, bez konieczności ich wypłacania. Jest to wygodne rozwiązanie, jeśli chcesz zmienić strategię inwestycyjną, np. przenieść swoje środki z funduszu bardziej ryzykownego (jak fundusz akcyjny) do funduszu bezpieczniejszego (jak fundusz obligacyjny), lub odwrotnie, w zależności od aktualnych warunków rynkowych. Kluczowe, by w trakcie przenoszenia (konwersji) nie płacić podatku Belki. W tym celu warto wybierać fundusze parasolowe.

Co to są fundusze parasolowe?

Fundusze parasolowe to rodzaj funduszy inwestycyjnych, które składają się z kilku subfunduszy pod jednym „parasolem”. Każdy subfundusz inwestuje w inne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy surowce, co daje inwestorom możliwość przenoszenia środków między różnymi subfunduszami bez konieczności wypłacania pieniędzy i płacenia podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).

Wyobraź sobie fundusz parasolowy jako duży parasol, pod którym znajdują się różne opcje inwestycyjne, takie jak fundusze akcyjne, obligacyjne czy mieszane. Możesz dowolnie przenosić swoje środki między nimi, w zależności od tego, jak zmieniają się warunki na rynku, np. gdy chcesz zwiększyć bezpieczeństwo inwestycji lub podjąć większe ryzyko w celu osiągnięcia wyższych zysków.

Fundusze parasolowe wyglądają tak – mają oznaczony kolor „parasolek”:

Fundusze parasolowe w mBanku
Fundusze parasolowe w mBanku

Sprzedaż funduszy

Aby sprzedać jednostki uczestnictwa, należy złożyć zlecenie sprzedaży. Można to zrobić przez internet (jeśli inwestor korzysta z banku lub platformy inwestycyjnej) lub osobiście w placówce banku lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych. W zleceniu należy podać, ile jednostek chce się sprzedać. Środki trafią po kilku dniach na konto.

Podatek od zysków

Jeżeli sprzedaż fundusz z zyskiem, to musisz zapłacić podatek. Kiedy inwestujesz w fundusz inwestycyjny i zarabiasz na nim, np. sprzedajesz jednostki funduszu po wyższej cenie, niż za nie zapłaciłeś, zarobiony zysk jest opodatkowany. Stawka podatku wynosi 19% od uzyskanego zysku.

Przykład:
Jeśli zainwestujesz 1000 zł, a po pewnym czasie wartość twojej inwestycji wzrośnie do 1200 zł, to twoim zyskiem jest 200 zł. Podatek Belki wyniesie 19% od tego zysku, czyli 38 zł.

Obecnie każde TFI wystawia PIT, na przykładzie którego prosto odprowadzić podatek. Natomiast jeżeli inwestujesz w parasolu i jednostki tylko konwertujesz, to podatku nie zapłacisz.

Jak zyskiwać 20-30% rocznie na funduszach?

Od 2007 roku pokazujemy nasze portfele, które zarabiają 20% (portfel podstawowy) a nawet 30% rocznie (IKE). Od 17 lat każdy uczestnik portalu może nas naśladować, a więc inwestować tak jak My – w tanie i skuteczne aktywa.

Jak to działa?  Wysyłamy e-mail oraz sms o każdej zmianie w portfelu. Codziennie dostajesz raport na temat naszych inwestycji oraz rynku. W każdej chwili masz wgląd w nasze fundusze, w które inwestujemy (na stronie). Zajmuje to mało czasu, a korzyści mogą być spore.

Jeszcze o dywidendach z funduszy słów kilka…

W funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych  reinwestowanie dywidend polega na tym, że dywidendy nie są przekazywane bezpośrednio do inwestorów w postaci gotówki. Zamiast tego, dywidendy te są automatycznie reinwestowane w dodatkowe akcje lub jednostki uczestnictwa funduszu. To oznacza, że zyski z dywidend są używane do zwiększenia liczby aktywów w funduszu. W ten sposób zwiększamy wartość inwestycji.

Jest na polskim rynku wiele funduszy, które inwestują w spółki dywidendowe. Jeden z najlepszych to Goldman Sachs Dywidendowy Rynków Wschodzących oraz Goldman Sachs Globalny Spółek Dywidendowych.

Autor Michał Giel

Zajmuje się rynkiem kapitałowym od ponad 20 lat. Pierwsze zebrane doświadczenia pozwoliły mi uczestniczyć w hossie lat 2003-2007. Od 2007 roku współprowadzę Funduszowe.pl, gdzie pierwszym sygnałem była sprzedaż akcji przed historyczną bessą lat 2007-2009. Jestem inwestorem długoterminowym i inwestuję w cyklach hossa/bessa. Wykorzystuję sprawdzone przez lata metody, do których należą cykle, wskaźniki makroekonomiczne, wskaźniki techniczne, czy fale Elliotta. Staram się być elastyczny i realnie oceniać szansę każdej inwestycji. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z adresu e-mail.


Bądź pierwszy i dodaj swój komentarz.
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.

Zapisz się do naszego newslettera

Akceptuję regulamin