PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 to fundusz inwestycyjny dedykowany osobom zbliżającym się do emerytury. Oferuje stabilny wzrost kapitału przy umiarkowanym ryzyku, koncentrując się na ochronie zgromadzonych oszczędności.
PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030
Analizowaliśmy już inny fundusz z grupy PKO TFI – PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020. Czym różni się fundusz 2030?
PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 to fundusz inwestycyjny stworzony z myślą o osobach, które zbliżają się do wieku emerytalnego. Adresowany jest dla osób urodzonych w latach 1960-1969. Oferuje on strategię inwestycyjną skoncentrowaną na ochronie kapitału, zapewniając jednocześnie umiarkowany wzrost. Został zaprojektowany tak, aby minimalizować ryzyko inwestycyjne, jednocześnie dając możliwość uzyskiwania stabilnych zysków w perspektywie długoterminowej. W porównaniu do PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 jest nieco bardziej agresywny w konstrukcji.
W co inwestuje fundusz?
Główna strategia opiera się na dynamicznym dostosowywaniu struktury portfela inwestycyjnego w miarę zbliżania się daty docelowej, czyli 2030 roku. Na wcześniejszych etapach fundusz może inwestować część kapitału w bardziej ryzykowne, ale potencjalnie zyskowniejsze aktywa, takie jak akcje, które oferują wyższy potencjał wzrostu. Z biegiem czasu, gdy inwestorzy zbliżają się do wieku emerytalnego, fundusz stopniowo zmniejsza udział akcji na rzecz bezpieczniejszych instrumentów, takich jak obligacje skarbowe i inne papiery dłużne. Taka strategia ma na celu ochronę kapitału przed gwałtownymi spadkami rynkowymi, które mogą wystąpić w późniejszych latach inwestycji.
Czy ta koncepcja jest słuszna? Na pewno tak, aczkolwiek inwestor który już zbliża się do wieku emerytalnego, również może optymalizować swoje inwestycje (koniecznie przeczytaj tekst – „Jakie fundusze kupować„).
Jak obecnie wygląda portfel PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030?
Obecny portfel modelowy funduszu to: 7,5% akcje dużych polskich spółek +7,5% akcje zagraniczne + 85% polskie obligacje skarbowe o średnim terminie zapadalności ok. 4 lata. Mamy więc 85% ilość obligacji (w tym 4,5% korporacyjne) oraz 15% ilość akcji. Zgodnie z koncepcją „cyklu życia”, im bliżej roku 2030, tym udział akcji w portfelu będzie malał na rzecz obligacji, aby stopniowo zmniejszać ryzyko inwestycyjne. Część obligacyjna inwestowana jest w Polsce. Część akcyjna w Polsce oraz w USA (duże, stabilne spółki).
Jako ciekawostkę podam, ten fundusz ma również 4% udziału w innym funduszu PKO TFO – PKO Obligacji Skarbowych Długoterminowy.
Wycena funduszu
W ostatnim roku (ze względu na dobre zachowanie akcji oraz obligacji) fundusz zarobił solidne 8,6%:
Fundusz wybił szczyt swojej wyceny z 2021 roku i osiąga najwyższe poziomy. W krótkim terminie trend może być zmienny, ze względu na zachowanie rynku akcji oraz obligacji. W późniejszym terminie wycena znów powinna rosnąć.
Opłaty za PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030
Opłata za nabycie funduszu mieście się w granicach 0 – 0,25% (bezpłatnie od 1.000.000). Opłata za zarządzanie jest wliczona w cenę jednostki i wynosi 1,7%.
Czy warto inwestować w ten fundusz?
Inwestowanie w fundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 może być dobrym rozwiązaniem dla osób zbliżających się do wieku emerytalnego, które poszukują stabilności i ochrony kapitału przy umiarkowanym ryzyku. Obecnie fundusz zarabia ok. 8% rocznie i taki wynik jest możliwy do powtórzenia w kolejnym roku. W przyszłości udział akcji w portfelu będzie się zmniejszać, dlatego wynik funduszu będzie niższy, bardziej przewidywalny. Już niebawem będzie preferował ochronę zgromadzonych środków przed nadmiernym ryzykiem, co jest szczególnie istotne dla osób, które planują przejść na emeryturę w ciągu najbliższych kilku lat.
Obecna strategia to bardziej ryzykowne aktywa, takie jak akcje (15%). Stopniowo będą zastępowane bezpieczniejszymi obligacjami, w miarę jak zbliża się docelowy rok 2030. To sprawia, że inwestorzy mogą czuć się bezpiecznie, mając pewność, że ich kapitał jest chroniony przed gwałtownymi zmianami na rynkach.
Autor Michał Giel
Zajmuje się rynkiem kapitałowym od ponad 20 lat. Pierwsze zebrane doświadczenia pozwoliły mi uczestniczyć w hossie lat 2003-2007. Od 2007 roku współprowadzę Funduszowe.pl, gdzie pierwszym sygnałem była sprzedaż akcji przed historyczną bessą lat 2007-2009. Jestem inwestorem długoterminowym i inwestuję w cyklach hossa/bessa. Wykorzystuję sprawdzone przez lata metody, do których należą cykle, wskaźniki makroekonomiczne, wskaźniki techniczne, czy fale Elliotta. Staram się być elastyczny i realnie oceniać szansę każdej inwestycji. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z adresu e-mail.
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.