Internetowe platformy inwestycyjne są kluczowym narzędziem dla inwestorów, umożliwiając łatwy dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych. Wybór odpowiedniej platformy może stanowić wyzwanie, szczególnie w obliczu dynamicznie rozwijającego się rynku. Nasz ranking i poradnik wyboru najlepszych internetowych platform inwestycyjnych w Polsce na rok 2024 ma na celu ułatwienie podjęcia świadomej, dobrej decyzji. Prezentujemy najważniejsze kryteria oraz najnowsze propozycje wśród wiodących dostawców platform inwestycyjnych. Dzięki temu artykułowi dowiesz się, na co zwrócić uwagę podczas wyboru platformy. Inwestowanie musi być zarówno bezpieczne, jak i opłacalne.
Platforma inwestycyjna
Platforma inwestycyjna jest nowoczesnym, internetowym narzędziem, które umożliwia inwestorom zarówno początkującym, jak i doświadczonym, kupowanie i sprzedawanie różnorodnych instrumentów finansowych. Wyobraź sobie to jako swój osobisty terminal giełdowy, który jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, prosto z Twojego komputera czy smartfona.
Dzięki platformom inwestycyjnym masz bezpośredni dostęp do globalnych rynków finansowych. Możesz inwestować w akcje największych światowych firm, fundusze inwestycyjne, obligacje państw i przedsiębiorstw, waluty, surowce, a nawet lokować środki w bardziej złożone instrumenty finansowe. Nie musisz już udawać się do tradycyjnego domu maklerskiego lub do niego dzwonić – wszystko załatwiasz dzisiaj online, w kilku prostych krokach.
Internetowe platformy inwestycyjne
Dlaczego warto wybrać najlepsze internetowe platformy inwestycyjne? Nie musisz ograniczać się do godzin otwarcia tradycyjnych instytucji finansowych. Te są zależne od ludzi, którzy tam pracują. Możesz inwestować kiedy chcesz i gdzie chcesz, o ile masz połączenie z Internetem. Wybór instrumentów jest niemal wszędzie ogromny. Możesz dopasować swoje inwestycje do swoich celów i tolerancji na ryzyko, budując zróżnicowane portfolio. Platformy inwestycyjne oferują wiele przydatnych narzędzi, takich jak wykresy, analizy techniczne i fundamentalne. Pomagają one podejmować świadome decyzje inwestycyjne (w oparciu o określone dane). Większość platform zapewnia dostęp do materiałów edukacyjnych, dzięki którym możesz pogłębiać swoją wiedzę o rynku finansowym i doskonalić swoje umiejętności inwestycyjne. Opłaty za korzystanie z platform inwestycyjnych są zazwyczaj niższe niż w tradycyjnych domach maklerskich (nie angażują człowieka). Można znaleźć takie platformy inwestycyjne, które pobierają tylko niewielkie opłaty za zarządzanie funduszami.
Platforma inwestycyjna online
Konto na platformie inwestycyjnej możesz założyć w domu. Wystarczy poświęcić kilkanaście minut. Najlepiej wybrać taką platformę, która oferuje szeroki wybór funduszy inwestycyjnych bez zbędnych opłat. Jak to działa? Przykładowo w mBanku trzeba posiadać rachunek osobisty, z którego przelewane są środki na fundusze inwestycyjne. Na stronie internetowej trzeba wybrać odpowiedni fundusz i dokonać zakupu. Po kilku dniach fundusz będzie widoczny na stronie i od tej pory możesz dokonywać konwersji jednostek uczestnictwa lub sprzedać posiadany fundusz (gdy się rozmyślisz).
mBank oraz inne Towarzystwa oferują inwestorowi szeroką ofertę. Obecnie inwestor ma możliwość inwestowania nie tylko w akcje na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, ale praktycznie na całym świecie. Twoje aktywa mogą być inwestowane w Stanach Zjednoczonych, na rynkach wschodzących, czy nawet na rynku surowcowym. Poprzez platformę on-line możesz zakupić fundusze inwestycyjne z kilku typów aktywów, np. akcyjne, dłużne, mieszane, surowcowe czy alternatywne.
Najlepsze platformy inwestycyjne
Wybór odpowiedniej platformy inwestycyjnej jest kluczowy krokiem dla każdego inwestora, niezależnie od doświadczenia. Dobra platforma powinna być intuicyjna, bezpieczna i oferować szeroki wachlarz instrumentów finansowych. Na rynku dostępnych jest wiele różnych rozwiązań, co może utrudniać, przynajmniej na początku, podjęcie właściwej decyzji. Dlatego przygotowaliśmy dla Ciebie przegląd najlepszych platform inwestycyjnych, które cieszą się dużą popularnością wśród inwestorów.
Platforma inwestycyjna inPZU
Grupa PZU oferuje nam od pewnego czasu bardzo fajne narzędzie – platformę inPZU. Czym wyróżniają się fundusze inPZU? Głównym plusem jest zakup bez opłat, ale również najniższe koszty zarządzania na rynku (często wynoszą tylko 0,5%). Założenie konta jest bardzo proste, wystarczy wejść na stronę inPZU i wybrać któryś z dostępnych funduszy:
Po wybraniu danego funduszu oraz (deklarowanej) kwoty potrzebne będą jeszcze tylko 3 kroki do zakupu funduszu:
- Przygotuj dowód osobisty i miej pod ręką telefon. Dzięki temu szybko i sprawnie wypełnisz formularz z danymi.
- Potem przejdziesz przez ankietę i sprawdzisz podsumowanie.
- W danych koniecznie podaj swój osobisty rachunek bankowy. Pierwszą wpłatę będziesz musiał dokonać z tego rachunku – dzięki temu inPZU potwierdzi Twoją tożsamość.
Już po ok. 3 dniach powinieneś widzieć zakupiony fundusz na swoim koncie a platforma będzie w pełni działać.
Fundusze inPZU to najtańsza opcja w Polsce. Platforma inwestycyjna inPZU jest bezpłatna, fundusze nabywane są szybko (jeszcze tego samego dnia) a koszty za zarządzanie należą do najniższych w Polsce. W inPZU znajdziemy wiele ciekawych funduszy – np. fundusz inPZU Sektora Informatycznego. Jedynym minusem oferty jest brak funduszu na rynek małych i średnich spółek.
Platforma inwestycyjna SFI w mBanku
Fundusze w mBanku kupujemy bezpośrednio z rachunku osobistego (eKonto) i nie ponosimy kosztów. Jeżeli przeznaczamy 1000 zł na fundusz, to za 1000 zł nabywane są jednostki uczestnictwa. Wszelkie zlecenia możemy wykonać z poziomu własnego komputera lub telefonu. Jest to dość proste i funkcjonalne rozwiązanie, w którym zakup oraz konwersja funduszy inwestycyjnych zajmuje zwykle 1-2 dni. Niektóre fundusze w mBanku są zamieniane nawet jeszcze tego samego dnia. Korzystając z Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych (SFI mBank), inwestorzy mają dostęp do przeszło 250 funduszy zarządzanych przez ok. 18 polskich i zagranicznych Towarzystw Inwestycyjnych (oferta zmienia się co jakiś czas).
mBank oferuje duży wybór funduszy, z których każdy nabywamy za darmo. Strona SFI mBanku oferuje liczne porównania, wykresy, itp.. Naszym zdaniem to dobre i wystarczające narzędzie, by zarabiać na funduszach inwestycyjnych.
W zestawieniu dobrze wypada też Alior Bank, który daje dostęp do kilkuset funduszy z oferty kilkunastu towarzystw (oba podmioty dają możliwość lokowania środków w rozwiązania zagraniczne).
Platforma inwestycyjna Alior Banku
Alior Bank dysponuje szeroką paletą produktów krajowych i zagranicznych firm. Inwestycji można dokonać całkowicie online, bez konieczności odwiedzania oddziału. Klienci korzystający z usług tego dystrybutora mają możliwość obniżenia opłat manipulacyjnych i mogą skorzystać z dodatkowych produktów takich jak plany regularnego inwestowania i rozwiązania emerytalne.
Plusem platformy Alior Banku jest szeroki wybór funduszy. Głównym minusem są opłaty manipulacyjne, które mogą być niskie (nawet 0,3% w przypadku funduszy dłużnych) lub bardzo wysokie (np. 3% dla funduszu małych i średnich spółek, a nawet 5% w przypadku funduszu zagranicznego – to wręcz nieakceptowalne opłaty).
Platforma funduszy w BGŻ BNP Paribas
BGŻ BNP Paribas oferuje swoim klientom nowoczesną i intuicyjną platformę. Umożliwia ona inwestowanie w szeroką gamę funduszy inwestycyjnych. Bez względu na to, czy jesteś początkującym inwestorem, czy też masz już doświadczenie, platforma ta dostarczy Ci narzędzi potrzebnych do zbudowania zróżnicowanego portfela.
Co wyróżnia platformę funduszy w BGŻ BNP Paribas?
Szeroki wybór funduszy: Dostęp do wielu funduszy inwestycyjnych, zarówno polskich, jak i zagranicznych. Możesz wybierać spośród funduszy akcyjnych, obligacyjnych, mieszanych, a także funduszy tematycznych (np. nieruchomości, technologie). Intuicyjny interfejs: Platforma została zaprojektowana tak, aby była łatwa w obsłudze, nawet dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem. Głównym minusem (tak jak w przypadku platformy inwestycyjnej Alior Banku) jest opłata manipulacyjna.
Fundusze na platformie inwestycyjnej ING
Fundusze inwestycyjne bez opłat możemy kupić też w ING. Brak opłat jest sporym plusem. Minusem jest natomiast szerokość oferty – mamy do wyboru tylko kilka Towarzystw Inwestycyjnych, w tym TFI Investor czy Goldman Sachs, Generali. Parę lat temu z oferty zniknęły bardzo dobre fundusze Skarbiec TFI.
Fundusze na platformie inwestycyjnej BZ WBK
BZ WBK oferuje szeroki wybór funduszy inwestycyjnych, które odpowiadają różnym profilom inwestorów i celom inwestycyjnym. Dzięki temu możesz zbudować zróżnicowany portfel i efektywnie zarządzać swoimi finansami. Głównym plusem funduszy w BZ WBK jest brak opłaty manipulacyjnej.
FAQ – najczęściej zadawane pytania dotyczących platform inwestycyjnych w Polsce
- Co to jest platforma inwestycyjna online?
Platforma inwestycyjna online jest internetowym narzędziem lub serwisem, umożliwiającym użytkownikom inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy nawet kryptowaluty. Użytkownicy mogą za jej pomocą zarządzać swoimi inwestycjami, dokonywać transakcji oraz monitorować swoje portfele inwestycyjne.
- Jak wybrać najlepszą platformę inwestycyjną?
Wybór najlepszej platformy inwestycyjnej powinien zależeć od kilku czynników, takich jak poziom opłat, dostępność instrumentów finansowych, intuicyjność interfejsu, jakość obsługi klienta oraz dodatkowych funkcji, takich jak edukacja inwestycyjna czy narzędzia analityczne. Ważne jest także, aby platforma była bezpieczna i posiadała odpowiednie licencje (te wydawane są przez Komisję Nadzoru Finansowego).
- Czy platformy inwestycyjne online są bezpieczne?
Większość renomowanych platform inwestycyjnych jest bezpieczna, ponieważ stosuje zaawansowane metody zabezpieczeń, takie jak szyfrowanie danych i dwustopniowa weryfikacja tożsamości. Ważne jest, aby korzystać z platform posiadających odpowiednie licencje i regulacje oraz unikać podejrzanych serwisów. Warto sprawdzać listę ostrzeżeń publicznych, dostępnych na stronie Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Często znajdziemy tam adresy stron, które wyłudzają pieniądze od inwestorów (najczęściej temat dotyczy platform forexowych lub kryptowalutowych).
- Jakie opłaty są związane z korzystaniem z platform inwestycyjnych?
Opłaty mogą się różnić w zależności od platformy, ale najczęściej spotykane opłaty, to prowizje od transakcji, opłaty za prowadzenie konta, koszty związane z wypłatami środków oraz opłaty za dodatkowe usługi, takie jak analizy rynkowe czy edukacja. Niektóre platformy oferują również konta bez opłat, ale zazwyczaj kosztem wyższych prowizji. Warto zbadać ofertę konkretnej platformy inwestycyjnej. Te najpopularniejsze wymieniłem w artykule, wskazując na ich opłaty.
- Czy można inwestować na platformach inwestycyjnych online bez doświadczenia?
Tak, wiele platform inwestycyjnych jest dostosowanych do potrzeb początkujących inwestorów, oferując proste interfejsy, materiały edukacyjne oraz konta demo, które pozwalają na naukę inwestowania bez ryzyka utraty środków. Ważne jest jednak, aby przed rozpoczęciem inwestycji zdobyć podstawową wiedzę na temat rynków finansowych i strategii inwestycyjnych. Samo kupno dowolnego instrumentu finansowego jest proste. Zarabianie na rynkach wymaga jednak doświadczenia. Bez niego ryzyko utraty przynajmniej części środków jest znacznie wyższe.
- Czy każda platforma inwestycyjna oferuje dostęp do tych samych instrumentów finansowych?
Nie, oferta instrumentów finansowych może się różnić w zależności od platformy i zazwyczaj będzie się różnić. Niektóre platformy inwestyjne koncentrują się na akcjach i ETF-ach, inne oferują również obligacje, fundusze inwestycyjne, kryptowaluty, a nawet instrumenty pochodne (np. fundusz Quercus Short inwestuje w kontrakty na WIG20 na spadek rynku). Ważne jest, aby wybrać platformę, która oferuje dostęp do instrumentów, które nas interesują i z którymi wiążemy swoją przyszłość.
- Jakie są najpopularniejsze platformy inwestycyjne w Polsce w 2024 roku?
Powyższy artykuł wymienia i porównuje kilka najpopularniejszych platform inwestycyjnych w Polsce, biorąc pod uwagę różne kryteria, takie jak opłaty, funkcjonalności oraz poziom obsługi klienta. Nasz subiektywny ranking i porównanie znajdziesz bezpośrednio w powyższym artykule.
- Czy muszę płacić podatki od zysków uzyskanych na platformie inwestycyjnej?
Tak, zyski uzyskane z inwestycji są opodatkowane zgodnie z obowiązującym prawem podatkowym w Polsce. Najczęściej stosowanym podatkiem jest podatek od zysków kapitałowych, który wynosi 19%. Niektóre platformy oferują pomoc w generowaniu odpowiednich dokumentów do rozliczenia podatkowego. Od 1 stycznia 2024 roku podatki od zysków ze sprzedaży funduszy inwestycyjnych będziemy rozliczać samodzielnie.
- Czy mogę korzystać z kilku platform inwestycyjnych jednocześnie?
Tak, nic nie stoi na przeszkodzie, aby korzystać z kilku platform inwestycyjnych jednocześnie. Taka strategia może być korzystna, jeśli różne platformy oferują unikalne funkcje lub dostęp do różnych rynków i instrumentów finansowych. Jeżeli korzystanie z nich jest bezpłatne, warto już na samym początku zdobyć do nich dostęp i posiadać, jako narzędzia.
- Jakie są najważniejsze funkcje, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze platformy?
Do najważniejszych funkcji należą: intuicyjność interfejsu, szerokość oferty instrumentów finansowych, niskie opłaty, jakość wsparcia technicznego, narzędzia analityczne oraz dostępność materiałów edukacyjnych. Osobiście zwróciłbym również uwagę na to łatwość, z jaką można dokonać zakupu bądź sprzedaży funduszy inwestycyjnych. Ważna jest również reputacja platformy oraz opinie innych użytkowników (Ci często wskazują przede wszystkim na ew. problemy platform).
Podsumowanie – które platformy są najlepsze?
Jeżeli chodzi o wybór funduszy, to wyróżniają się mBank, BGŻ BNP Paribas oraz Alior Bank. Jeżeli chodzi o brak opłat, to mBank, inPZU oraz ING. Moim głównym kryterium jest brak opłat, dlatego wybierałbym głównie mBank, inPZU oraz ewentualnie ING. Te osobiście mam sprawdzone.
|
Inwestujesz lub chcesz dopiero zacząć? Dlaczego miałbyś nie skorzystać z tej szansy? Aż 6 miesięcy dostępu za 379 zł. W pakiecie dostęp do naszych 4 zyskownych portfeli funduszy inwestycyjnych oraz konsultacje poprzez e-mail. Gwarancja satysfakcji 30 dni. Kliknij tutaj i rozpocznij inwestowanie razem z nami. |
Autor Michał Giel
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.