Jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne? Przewodnik krok po kroku

Jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne? Przewodnik krok po kroku

Kiedy nigdy nie inwestowałeś w fundusze inwestycyjne, zaczynasz z czystym kontem. Nie masz żadnej pozycji, tylko gotówkę. Zastanawiasz się, jak zacząć inwestować? Spróbuję Ci to pokazać krok po kroku, bo wierzymy, że fundusze inwestycyjne to najlepsza forma budowania kapitału w długim terminie.

Jaki jest cel tego artykułu?

Chcę Ci pokazać, jak możesz wejść w świat inwestowania w fundusze inwestycyjne. Uważamy, że trzymanie gotówki na kontach bankowych to utrata ich potencjału oraz utrata ich realnej wartości. Zależy nam na tym, abyś jako Obywatel tego kraju świadomie wykorzystywał potencjał, jaki dają rynki finansowe. Nie uważam, abyśmy mieli powody do jakichkolwiek kompleksów. Mamy jeden z najlepszych systemów bankowych na świecie, a nasze biura maklerskie / platformy brokerskie oferują doskonałe możliwości inwestowania na rynkach finansowych. I to wszystko często jest praktycznie za darmo. Dlaczego więc z tego nie wykorzystywać?

Na rynkach finansowych w zasadzie występują trzy możliwości inwestowania poprzez fundusze inwestycyjne:

1. Wybierasz fundusze akcji,
2. Wybierasz fundusze obligacji / fundusze pieniężne,
3. Żadna z opcji nie jest dobra (gotówka).

Fundusze akcji

Fundusze akcji inwestują w akcje, a te poruszają się od niedowartościowania do przewartościowania. Inwestowanie w nie jest bezpieczne, kiedy akcje są niedowartościowane (należy więc kupić fundusze akcji na spadku). Staje się zaś niebezpieczne, kiedy akcje dążą do przewartościowania (ceny są wysoko i istnieje ryzyko przeceny). Już z tych twierdzeń wynika, że kupno funduszy akcji powinno nastąpić wtedy, kiedy czujemy się niekomfortowo (rynek leci lub już spadł), zaś powinniśmy unikać zakupów wtedy, kiedy rynki rosną.

Inwestowanie w fundusze akcji, chociaż logiczne, działa przeciwko emocjom. Zobacz na mocno negatywny przykład, który miał miejsce w 2022 roku.

Warto się nauczyć, że kiedy rynek spada i rosną wolumeny, to rynek taki jest akumulowany. Akumulacja zaś oznacza, że w przyszłości ceny akcji będą wyżej. Jeżeli wchodzisz na rynek akcji, musisz zaczekać na pojawienie się spadku oraz wolumenów akumulacyjnych. Wtedy Twoje ryzyko kupna funduszy akcji jest bardzo niskie.

Fundusze obligacji / Fundusze pieniężne

O ile inflacja jest pod kontrolą i stopy procentowe są stabilne lub mogą spadać, fundusze obligacji to całkiem bezpieczne środowisko. Wiedza o tym, kiedy kupić fundusz obligacji, jest kluczowa dla ochrony kapitału.

Fundusze obligacji oparte są na stopie procentowej. Kiedy stopy procentowe są stabilne lub maleją, fundusze obligacji czują się doskonale. Zupełnie odwrotnie jest, kiedy stopy procentowe rosną. W takim przypadku cena funduszy obligacji spada.

Kiedy ani fundusze akcji ani fundusze obligacji nie są dobre?

Niestety może zdarzyć się sytuacja, w której rynki akcji są w bessie, a jednocześnie środowisko dla obligacji (np. okres wysokiej inflacji) nie jest sprzyjające. Wtedy można wybrać gotówkę lub fundusze rynku pieniężnego.

W funduszowe.pl doskonale rozróżniamy bessę od korekty. Kiedy podczas zwyżki pojawiają się rekordowe wolumeny, mamy do czynienia z dystrybucją. To sygnał ostrzegawczy, że rynek staje się zbyt drogi i wchodzi w fazę spadkową.

Jak funduszowe.pl wspomaga inwestorów?

Prowadzimy kilka wzorcowych portfeli (podstawowy, emerytalny, zagraniczny czy bezpieczny), które możesz naśladować. To prosty mechanizm:

• Jeżeli ma wystąpić wzrost na akcjach – kupujemy fundusze akcji.
• Jeżeli widzimy dystrybucję – przenosimy się do bezpiecznych przystani.

Nasza średnia z kilkunastu lat to blisko 20% rocznie. Analizujemy fundusze pod kątem fundamentalnym, sprawdzając realną wartość akcji, w które inwestują.

Jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne, kiedy jeszcze tego nie robiłeś?

To proste: jak zacząć inwestować w fundusze inwestycyjne, gdy nie masz doświadczenia? Zauważ, że w hossie co kilka miesięcy pojawiają się “okienka” (niskie ceny), w których warto wejść w fundusze akcji. Poza nimi – bezpieczniej jest trzymać środki w funduszach obligacji.

Jest to najprostszy mechanizm, który opiera się na minimalizacji ryzyka i maksymalizacji szans na zysk w długim terminie.