Inwestowanie staje się coraz bardziej popularne, bo pozwala chronić oszczędności przed inflacją i budować dodatkowe źródło dochodu. W tym artykule w prosty sposób wyjaśnię, czym różnią się fundusze inwestycyjne od samodzielnego kupowania akcji oraz co warto o nich wiedzieć.
Dlaczego warto inwestować?
Gdy ceny rosną, wartość pieniędzy trzymanych na rachunku maleje. Inwestycje na giełdzie czy przez fundusze inwestycyjne mogą przynieść zyski wyższe niż tempo wzrostu cen. Inwestując, możemy liczyć na dywidendy i zyski kapitałowe, które stanowią przyjemny dodatek do zarobków z pracy. Regularne inwestowanie pomaga osiągnąć długoterminowe cele, na przykład zakup mieszkania, edukację dzieci czy spokojną emeryturę – dzięki procentowi składanemu nawet niewielkie kwoty rosną w czasie.
Jako przykład zysków na emeryturę podam nasze konto IKE, które od 2012 roku osiągnęło już ok. 400% zysk!
📬 Uczymy oszczędzać i inwestować (w fundusze inwestycyjne, obligacje, ETFy).
Zapisz się na nasz bezpłatny newsletter i otrzymuj konkretne porady analizy, przykłady portfeli i rynkowe wskazówki prosto na maila.
🎁 BONUS: Rabat 20% na pierwszy abonament (możesz zachować kupon bądź wykorzystać od razu).
Jakie są podstawowe różnice?
Fundusze inwestycyjne to gotowe portfele papierów wartościowych, zarządzane przez specjalistów. Wystarczy wpłacić środki, a ktoś inny pilnuje, by były dobrze zainwestowane. To wygodne rozwiązanie, ale trzeba płacić opłatę za zarządzanie.
Kupując akcje, sam wybierasz spółki i decydujesz, kiedy kupić i sprzedać. Masz pełną kontrolę nad inwestycjami, ale równocześnie ponosisz większe ryzyko i płacisz prowizje maklerskie.
W funduszach ryzyko jest rozłożone automatycznie, bo Twój kapitał trafia do wielu różnych papierów. Przy akcjach bezpieczeństwo zależy od Twojej zdolności do analizy i dywersyfikacji portfela.
Oto tabela porównawcza inwestycji w akcje oraz fundusze:
| Cecha | Fundusze inwestycyjne | Akcje |
|---|---|---|
| Poziom zaangażowania | Niski – zarządzane przez profesjonalistów | Wysoki – samodzielne wybieranie spółek |
| Koszty | Opłata za zarządzanie + ewentualnie za wynik | Prowizje maklerskie + spread |
| Dywersyfikacja | Automatyczna (setki papierów wartościowych) | Własna – zależy od zaangażowania kapitału |
| Ryzyko | Niższe dzięki dywersyfikacji | Wyższe, szczególnie przy braku doświadczenia |
| Przejrzystość | Regularne raporty, ale brak pełnej kontroli | Pełna kontrola i transparentność transakcji |
Najczęstsze pytania początkujących
Jak zacząć z małym budżetem?
Wiele funduszy umożliwia inwestowanie już od kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Jeśli planujesz kupować akcje, poszukaj biura maklerskiego z niskimi prowizjami lub ofertą bez prowizji. My korzystamy z platformy mBanku oraz inPZU (zobacz jak rozpocząć inwestycje).
Jak wybrać fundusz?
Sprawdź historię wyników z ostatnich kilku lat, poznaj strategię inwestycyjną oraz wysokość opłat. Ważne jest też, jaki poziom ryzyka dany fundusz dopuszcza.
Na które sektory zwrócić uwagę?
Obecnie dużym zainteresowaniem cieszą się technologie, fintech, e-commerce i zielona energia. Jednak zawsze lepiej kierować się analizą danych finansowych niż chwilowymi modami rynkowymi.
Dywersyfikacja i alokacja
Dobrze jest rozłożyć środki między różne aktywa – część w akcjach lub funduszach akcyjnych, część w obligacjach, a część w gotówce. Popularna zasada mówi, by od liczby 100 odjąć swój wiek i tyle procent trzymać w akcjach, ale możesz to dostosować do własnego podejścia do ryzyka.
Proste strategie inwestycyjne
Kup i trzymaj
Polega na długoterminowym utrzymywaniu pozycji, niezależnie od krótkoterminowych wahań rynku. Działa szczególnie dobrze przy funduszach indeksowych lub przy funduszach dywidendowych.
Regularne inwestowanie
Systematyczne wpłacanie stałej kwoty pozwala uśrednić cenę zakupu i zmniejszyć ryzyko wejścia w zły moment.
Aktywne zarządzanie
To podejście dla osób, które chcą samodzielnie dobierać spółki i reagować na bieżące wydarzenia gospodarcze.
Najczęstsze błędy początkujących
Wielu inwestorów nie określa jasno swoich celów i czasu, na jaki chcą inwestować. Często reagują emocjonalnie na spadki cen, sprzedając akcje pod wpływem paniki. Inny błąd to stawianie wszystkiego na jedną kartę, czyli inwestowanie w zbyt wąski zestaw spółek lub sektorów. Nie wolno też zapominać o kosztach prowizji oraz próbach wyczucia idealnego momentu na zakup, bo rynki bardzo często zaskakują.
Podatki w Polsce
Zyski z inwestycji obciążone są podatkiem Belki w wysokości 19%. Fundusze często same odprowadzają zaliczki na podatek, ale przy akcjach trzeba samodzielnie rozliczyć PIT-38, zbierając potwierdzenia transakcji.
Podsumowanie
Fundusze inwestycyjne to wygoda i automatyczna dywersyfikacja, a akcje dają większą kontrolę nad inwestycjami i potencjalnie wyższe zyski kosztem większego ryzyka. Kluczem do sukcesu jest poznanie własnych celów, akceptowanego poziomu ryzyka i wybór strategii, która do Ciebie pasuje. Jeśli dopiero zaczynasz, rozważ fundusz indeksowy lub ETF, a później spróbuj samodzielnego wyboru akcji.
Autor Michał Giel
Zajmuje się rynkiem kapitałowym od ponad 20 lat. Pierwsze zebrane doświadczenia pozwoliły mi uczestniczyć w hossie lat 2003-2007. Od 2007 roku współprowadzę Funduszowe.pl, gdzie pierwszym sygnałem była sprzedaż akcji przed historyczną bessą lat 2007-2009. Jestem inwestorem długoterminowym i inwestuję w cyklach hossa/bessa. Wykorzystuję sprawdzone przez lata metody, do których należą cykle, wskaźniki makroekonomiczne, wskaźniki techniczne, czy fale Elliotta. Staram się być elastyczny i realnie oceniać szansę każdej inwestycji. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z adresu e-mail.
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.