Inwestowanie na rynku funduszy inwestycyjnych staje się coraz bardziej dostępne dla przeciętnego inwestora. W ostatnich latach inPZU – platforma funduszy inwestycyjnych od TFI PZU – zyskała dużą popularność dzięki unikalnemu podejściu do inwestowania. Czym wyróżnia się inPZU i dlaczego warto rozważyć ulokowanie swoich oszczędności właśnie w funduszach inPZU? Poniżej przedstawiam szczegółowy przewodnik po zaletach tej oferty, skierowany głównie do inwestorów średniozaawansowanych i zaawansowanych, ale napisany w sposób zrozumiały także dla początkujących. Uwaga – to nie jest tekst sponsorowany.
Czym jest inPZU? Nowoczesna platforma inwestycyjna PZU
inPZU to nowoczesny, internetowy serwis inwestycyjny należący do TFI PZU (Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych PZU) – jednego z największych i najbardziej uznanych podmiotów zarządzających funduszami na polskim rynku. Platforma inPZU została uruchomiona w 2018 roku jako innowacyjne rozwiązanie, które wprowadziło na polski rynek fundusze pasywne (indeksowe), od lat popularne na rynkach światowych. Dzięki ekspertom PZU do Polski trafiły wreszcie rozwiązania inwestycyjne znane na świecie, czyli fundusze indeksowe o niskich kosztach, co zostało okrzyknięte przełomem i rewolucją na rynku funduszy.
Platforma inPZU umożliwia wygodne inwestowanie online w fundusze inwestycyjne PZU – w jednym miejscu można zarządzać wszystkimi posiadanymi produktami inwestycyjnymi i emerytalnymi, bez konieczności wizyty w oddziale czy zakładania rachunku maklerskiego. Dostęp do serwisu jest w pełni zdalny (100% online) – możemy logować się 24 godziny na dobę, z dowolnego miejsca, również za pomocą smartfona czy tabletu. Intuicyjny interfejs i prostota obsługi sprawiają, że inwestowanie przez Internet nigdy nie było tak proste. Platforma udostępnia także przydatne narzędzia do monitorowania i analizowania wartości inwestycji, co pozwala inwestorowi na bieżąco śledzić stan swojego portfela.
📬 Uczymy oszczędzać i inwestować (w fundusze inwestycyjne, obligacje, ETFy).
Zapisz się na nasz bezpłatny newsletter i otrzymuj konkretne porady analizy, przykłady portfeli i rynkowe wskazówki prosto na maila.
🎁 BONUS: Rabat 20% na pierwszy abonament (możesz zachować kupon bądź wykorzystać od razu).
Warto podkreślić, że inPZU to serwis bezpieczny i zaufany – stoi za nim Grupa PZU, największy konglomerat finansowy w Polsce, a samo TFI PZU zostało nagrodzone m.in. tytułem najlepszego TFI roku 2024 (przyznanym przez Invest Cuffs) za profesjonalizm, zaangażowanie i dynamiczny rozwój. Oznacza to, że nasze środki, powierzone do inPZU, są zarządzane przez doświadczonych specjalistów według najwyższych standardów rynkowych. Wszystkie fundusze podlegają regulacjom KNF, a dostęp do konta oraz transakcje są zabezpieczone nowoczesnymi metodami ochrony danych, co gwarantuje wysoki poziom bezpieczeństwa.
Niskie koszty inwestowania – 0 zł prowizji i tylko 0,5% opłaty za zarządzanie
Jednym z najważniejszych argumentów przemawiających za inwestowaniem w fundusze inPZU są bardzo niskie koszty. Platforma została zaprojektowana tak, aby maksymalnie obniżyć bariery finansowe dla inwestorów. Przejawia się to w dwóch kluczowych aspektach:
- Brak opłat manipulacyjnych – inPZU nie pobiera żadnych prowizji za nabycie czy umorzenie jednostek funduszy ani za inne zlecenia. Innymi słowy, wpłacając i wypłacając środki, nie ponosimy dodatkowych kosztów transakcyjnych, które często występowały w tradycyjnej ofercie funduszy inwestycyjnych (tzw. opłaty dystrybucyjne). Standardem w sprzedaży online funduszy inwestycyjnych jest co prawda brak opłat manipulacyjnych, jednak inPZU idzie o krok dalej, oferując również rekordowo niskie koszty stałe.
- Niska opłata za zarządzanie – tylko 0,5% rocznie – każdy fundusz dostępny na platformie inPZU ma stałą opłatę za zarządzanie w wysokości zaledwie 0,5% w skali roku od zainwestowanej kwoty. Co istotne, dotyczy to wszystkich funduszy, nawet tych o wyższym profilu ryzyka (np. funduszy akcyjnych). Dla porównania, w tradycyjnych funduszach aktywnie zarządzanych opłaty za zarządzanie potrafią wynosić od ~1,5% do nawet 3-4% rocznie, a często dodatkowo pobierane są opłaty za sukces. W inPZU niezależnie od wybranej strategii zapłacimy tylko 0,5% – jest to poziom kosztów niespotykany wcześniej na polskim rynku funduszy inwestycyjnych. Tak niska opłata została uznana za prawdziwą rewolucję kosztową w branży, ponieważ kilkukrotnie niższe koszty w porównaniu do tradycyjnych funduszy oznaczają, że większa część wypracowanych zysków pozostaje w kieszeni inwestora.
Tak transparentne, proste i atrakcyjne koszty to ogromna zaleta inPZU. Nie ma tu żadnych ukrytych prowizji – inwestor od początku wie, że ponosi jedynie opłatę 0,5% rocznie, a poza tym wszystkie operacje (wpłaty, wypłaty, zamiany funduszy) są darmowe. Przejrzystość polityki opłat sprawia, że łatwo zaplanować inwestycję i oszacować ewentualny zysk netto. Co więcej, brak opłat za konwersje funduszy zachęca do aktywnego zarządzania swoim portfelem – możemy bezkosztowo przenosić środki między funduszami w ramach inPZU, dostosowując strategię do sytuacji rynkowej.
Korzyści z niskich opłat w długim terminie
Warto zauważyć, jak niskie opłaty przekładają się na wyniki inwestycji w długim horyzoncie czasowym. Opłata 0,5% rocznie jest niemal niezauważalna z punktu widzenia potencjalnych stóp zwrotu – nie uszczupla ona znacząco zysków inwestora. Dla porównania, fundusz z opłatą 3% musiałby co roku znacząco pobić benchmark, by dać inwestorowi podobny wynik netto jak fundusz z opłatą 0,5%. Dlatego fundusze inPZU mają przewagę konkurencyjną, jeśli chodzi o efektywność kosztową. Szczególnie inwestorzy długoterminowi (oszczędzający np. na emeryturę czy inne cele finansowe) docenią fakt, że ich kapitał może pracować bez zbędnych obciążeń. Zgodnie z zasadą procentu składanego, każda zaoszczędzona na kosztach złotówka po latach może przełożyć się na istotnie wyższy stan konta.
🎯 Chcesz inwestować lepiej i zyskać dostęp do premium analiz?
Wykup abonament Funduszowe i zyskaj dostęp do rozszerzonych analiz funduszy, przykładów portfeli oraz strategii inwestycyjnych z rynku kapitałowego.
💡 Ekskluzywna wiedza dla ambitnych inwestorów — bez szumu, tylko konkret. Dla każdego dostępu bezwarunkowa gwarancja 30 dni. Pełne zadowolenie lub zwrot abonamentu.
Inwestowanie w 100% online, dostęp 24/7
Drugim filarem przewagi oferty inPZU jest maksymalna wygoda i prostota inwestowania. Platforma została zaprojektowana z myślą o użytkowniku, tak aby proces inwestowania był szybki, intuicyjny i dostępny praktycznie dla każdego, niezależnie od doświadczenia czy miejsca zamieszkania.
- Dostępność 24/7 z dowolnego miejsca – serwis inPZU jest dostępny przez Internet o każdej porze dnia i nocy, co oznacza, że inwestor ma pełną kontrolę nad swoimi środkami bez ograniczeń czasowych. Możemy zalogować się na swoje konto zarówno z komputera, jak i z urządzeń mobilnych (smartfon, tablet), dzięki czemu dokonamy inwestycji czy sprawdzimy stan portfela dokładnie wtedy, gdy chcemy – np. wieczorem po pracy lub w weekend. To duża zmiana w stosunku do tradycyjnych form inwestowania, gdzie często byliśmy ograniczeni godzinami pracy oddziałów lub infolinii.
- Prosty i intuicyjny proces – założenie konta na inPZU oraz realizacja pierwszej inwestycji zajmuje dosłownie kilka-kilkanaście minut. Cały proces – od rejestracji, poprzez wybór funduszy, aż po dokonanie płatności – odbywa się online, za pośrednictwem przejrzystego interfejsu. Nie jest wymagane posiadanie rachunku maklerskiego ani podpisywanie stosu dokumentów – wystarczy podstawowa rejestracja w serwisie (można ją zintegrować z kontem mojePZU, jeśli ktoś już jest klientem PZU) oraz wykonanie przelewu środków na wskazany rachunek funduszu. InPZU zadbało, aby inwestowanie było tak proste, jak korzystanie z bankowości internetowej.
- Narzędzia ułatwiające inwestowanie – platforma oferuje szereg przydatnych funkcji, które czynią inwestowanie jeszcze łatwiejszym. Przykładowo, wyszukiwarka i porównywarka funduszy pozwala szybko znaleźć fundusze spełniające określone kryteria (np. fundusze akcyjne rynków zagranicznych, fundusze obligacyjne itp.) oraz zestawić ich parametry obok siebie. Dzięki temu inwestor może dokonać świadomego wyboru. Ponadto dostępne są opcje definiowania celów inwestycyjnych – można określić, na co oszczędzamy (np. wkład własny na mieszkanie, edukacja dzieci, emerytura) i przypisać do danego celu wybrane inwestycje, co pomaga śledzić postępy w realizacji planu finansowego. Platforma oferuje także gotowe portfele modelowe o różnym poziomie ryzyka – to z góry zdefiniowane koszyki funduszy, które można wybrać jednym kliknięciem. Zostały one przygotowane przez specjalistów i stanowią ułatwienie zwłaszcza dla osób, które nie czują się na siłach samodzielnie konstruować portfela od zera. W ciągu kilku minut możemy więc wybrać fundusz lub portfel funduszy oraz opłacić zlecenie online – szybkość i wygoda są tutaj kluczowe.
- Brak papierologii i pełna kontrola online – wszystkie dokumenty (np. regulaminy, kluczowe informacje dla inwestorów, potwierdzenia transakcji) są dostępne elektronicznie. Historię operacji można na bieżąco śledzić w panelu inwestora. Nie musimy fatygować się do oddziału ani przechowywać sterty papierów – cała nasza „historia inwestycyjna” znajduje się w jednym miejscu online. To duże udogodnienie, zwłaszcza gdy inwestujemy regularnie.
Dla wielu osób prostota obsługi i dostęp online to warunek konieczny, by w ogóle zacząć inwestować. InPZU spełnia te oczekiwania – inwestowanie stało się tak łatwe, jak zarządzanie zwykłym kontem bankowym. Taka przyjazność użytkownikowi sprawia, że nawet początkujący inwestorzy mogą z powodzeniem korzystać z platformy bez obaw, że coś zrobią nieprawidłowo.
Niski próg wejścia – inwestowanie dostępne dla każdego
Kolejną zaletą oferty inPZU jest jej dostępność dla szerokiego grona klientów, niezależnie od zasobności portfela. Tradycyjnie inwestowanie w fundusze bywało kojarzone z koniecznością posiadania większych kwot – niektóre fundusze wymagały np. minimalnej wpłaty rzędu kilku tysięcy złotych. InPZU znacząco obniżyło ten próg, czyniąc inwestowanie bardziej demokratycznym.
Minimalna kwota inwestycji to tylko 100 zł. Oznacza to, że praktycznie każdy może pozwolić sobie na spróbowanie inwestowania na platformie inPZU. Kwota 100 zł jest na tyle niewielka, że nawet osoby z ograniczonym budżetem mogą zacząć budować swoje oszczędności poprzez fundusze. Taki niski próg wejścia ma kilka istotnych konsekwencji:
- Nauka inwestowania bez dużego ryzyka – początkujący inwestor może wpłacić niewielką kwotę (np. wspomniane 100 zł czy kilkaset złotych) i na własnym doświadczeniu nauczyć się, jak działają fundusze inwestycyjne, jak obserwować ich notowania, jak reagować na zmienność rynku. Ewentualne wahania wartości takiej inwestycji będą relatywnie małe w ujęciu nominalnym, co pomaga oswoić się z inwestowaniem bez stresu związanego z ryzykiem dużej straty.
- Regularne oszczędzanie – niski próg umożliwia też budowanie kapitału metodą małych kroków. Możemy na przykład co miesiąc odkładać 100 czy 200 zł i wpłacać na wybrane fundusze inPZU. W ten sposób, bez odczuwalnego uszczerbku dla domowego budżetu, z czasem zgromadzimy pokaźną sumę. Platforma inPZU nadaje się doskonale do takiego regularnego inwestowania małych kwot, które dzięki mechanizmowi procentu składanego mogą urosnąć do znaczącej kwoty po latach.
- Elastyczność – wypłacasz, kiedy chcesz – równie łatwo jak wpłacić, można też wypłacić zgromadzone środki w dowolnym momencie. Fundusze inPZU nie mają okresów zamrożenia kapitału – inwestor ma pełną płynność i może umorzyć (wycofać) swoje jednostki kiedy tylko zajdzie taka potrzeba. Brak kar za przedterminowy wykup czy innych ograniczeń oznacza, że mamy pełną kontrolę nad swoim kapitałem. Taka elastyczność jest ważna np. w sytuacjach awaryjnych, gdy nagle potrzebujemy gotówki – środki z funduszu możemy odzyskać zazwyczaj w ciągu kilku dni roboczych (tyle trwa realizacja zlecenia umorzenia).
Podsumowując, inPZU jest platformą dostępną praktycznie dla każdego, kto chce pomnażać swoje oszczędności – nie trzeba dysponować dużym kapitałem na start, aby skorzystać z zalet funduszy inwestycyjnych. To czyni ofertę PZU niezwykle atrakcyjną również dla młodych osób dopiero zaczynających przygodę z inwestycjami.
Szeroka oferta funduszy – duży wybór i różnorodność strategii
Mimo że inPZU zasłynęło przede wszystkim jako platforma tanich funduszy indeksowych, warto wiedzieć, że oferta dostępna dla inwestorów jest bardzo szeroka i zróżnicowana. Zdecydowanie rośnie wraz z rozwojem platformy. Dzięki temu zarówno inwestor ostrożny, szukający bezpiecznych rozwiązań, jak i poszukujący wyższych zysków inwestor agresywny znajdą tutaj coś dla siebie. W jednym miejscu zebrano cały wachlarz produktów inwestycyjnych i emerytalnych, w tym unikalną na polskim rynku ofertę funduszy indeksowych.
Fundusze indeksowe inPZU – to główna innowacja w ofercie PZU. Są to fundusze pasywnie zarządzane, których celem jest wierne naśladowanie wybranych indeksów rynkowych (akcji lub obligacji). Aktualnie inPZU umożliwia inwestowanie w kilkanaście subfunduszy indeksowych obejmujących różne klasy aktywów i rynki, m.in.:
- indeksy akcyjne rynków zagranicznych (np. rynki rozwinięte: Ameryka, Europa; rynki wschodzące: rynki Azji i innych rozwijających się gospodarek),
- indeksy akcyjne polskie (np. szeroki indeks warszawskiej giełdy lub indeks średnich i małych spółek),
- indeksy obligacji skarbowych – zarówno polskich, jak i rynków rozwiniętych (np. obligacje skarbowe USA, Europy) oraz rynków wschodzących,
- indeksy obligacji korporacyjnych (np. globalne obligacje high yield o podwyższonym ryzyku, dające wyższe oprocentowanie),
- fundusze indeksowe oparte o szczególne kryteria, np. inPZU Zielone Obligacje (obejmujący papiery dłużne spełniające kryteria ESG, czyli ekologiczne),
- fundusze sektorowe/tematyczne, np. inPZU Akcje Sektora Biotechnologii skupiający spółki z branży biotechnologicznej (oraz inne potencjalne strategie sektorowe w ofercie).
Ta szeroka paleta funduszy inPZU daje ekspozycję na różne klasy aktywów z całego świata przy zachowaniu wszystkich wcześniej opisanych zalet (niskich opłat itp.). Można więc łatwo zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny dopasowany do własnych potrzeb – czy to skoncentrowany na rynku lokalnym, czy globalny; czy bardziej defensywny (obligacje), czy nastawiony na wzrost (akcje). Taka różnorodność sprawia, że fundusze inPZU są wszechstronnym narzędziem do pomnażania kapitału zarówno dla tych, którzy doglądają swoich oszczędności sporadycznie, jak i dla aktywnych inwestorów szukających konkretnych ekspozycji rynkowych.
Poza funduszami indeksowymi, na platformie inPZU dostępne są również inne typy funduszy zarządzane przez TFI PZU:
- Fundusze aktywnie zarządzane – tradycyjne fundusze inwestycyjne, w których zarządzający dokonują selekcji spółek czy obligacji aktywnie, dążąc do pokonania rynku. Inwestorzy preferujący aktywne strategie również mogą je nabyć przez serwis inPZU, korzystając z wygody online (choć warto pamiętać, że tego typu fundusze zwykle mają wyższe opłaty za zarządzanie niż wspomniane fundusze indeksowe).
- Fundusze cyklu życia – to szczególny rodzaj funduszy dedykowanych oszczędzaniu emerytalnemu (np. w ramach PPK, IKE czy IKZE). Ich strategia automatycznie dostosowuje poziom ryzyka do horyzontu inwestycyjnego (np. zmniejszając udział akcji w portfelu w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego). Tego typu fundusze również są dostępne w ofercie PZU i można je obsługiwać przez inPZU.
- Inne rozwiązania inwestycyjne PZU – za pośrednictwem platformy mamy dostęp w jednym miejscu do całości oferty TFI PZU, co obejmuje także produkty emerytalne (IKE, IKZE, PPE, PPK) czy programy regularnego oszczędzania. To bardzo wygodne – wszystkie swoje inwestycje i oszczędności możemy kontrolować z poziomu jednego serwisu.
Podkreślenia wymaga fakt, że oferta funduszy indeksowych inPZU jest unikalna na polskim rynku. Żaden inny funduszowy kanał dystrybucji nie oferował dotąd tak tanich, pasywnych funduszy dostępnych dla każdego online. PZU jako pierwszy wprowadził tak szeroką gamę funduszy indeksowych w formie subfunduszy parasolowych (o parasolu za chwilę) i to od razu z bardzo zróżnicowanym wachlarzem strategii – od najbardziej bezpiecznych po agresywne akcyjne. Dla inwestora oznacza to, że ma pełną swobodę wyboru strategii: może inwestować w jednym miejscu zarówno w polskie obligacje skarbowe, jak i np. w akcje amerykańskie czy rynków wschodzących, a nawet w wąskie tematy (typu wspomniana biotechnologia czy zielone obligacje). Takie możliwości jeszcze kilka lat temu wymagałyby skorzystania z wielu różnych funduszy w różnych TFI lub zakupu zagranicznych ETF-ów na rachunku maklerskim. Teraz są one na wyciągnięcie ręki w inPZU, bez dodatkowych komplikacji.
Transparentność wyników i polityki inwestycyjnej
Kolejnym istotnym atutem funduszy inPZU jest transparentność – zarówno pod kątem kosztów (o czym była mowa wyżej), jak i przejrzystości strategii oraz wyników inwestycyjnych. Dla świadomego inwestora bardzo ważne jest, by rozumieć, w co inwestuje i móc na bieżąco śledzić efekty tych inwestycji. InPZU zdecydowanie to ułatwia.
Jasna polityka inwestycyjna
Fundusze indeksowe inPZU mają z góry zdefiniowany cel – dokładnie odwzorowywać dany indeks. Dzięki temu inwestor wie, czego może się spodziewać po funduszu. Nie ma tu uznaniowych decyzji zarządzającego, które mogłyby zmienić profil funduszu – fundusz podąża za rynkiem zgodnie z ustalonym benchmarkiem. Taka „czysta” ekspozycja na wybrany rynek czyni strategię funduszu bardzo przejrzystą i przewidywalną. Jeśli np. fundusz śledzi indeks S&P 500, to inwestor może łatwo sprawdzić, jak ten indeks radził sobie w danym okresie i z grubsza wie, jaki wynik powinien osiągnąć fundusz (oczywiście z drobną różnicą wynikającą z kosztów 0,5% i ewentualnego minimalnego błędu odwzorowania). Taka transparentność polityki inwestycyjnej znacząco ułatwia realizowanie przyjętej strategii inwestora – nie musimy zgadywać, co robi fundusz, bo wiemy, że robi to, co rynek. Jak bardzo jest to ważne, można przekonać się na przykładzie inwestycji w fundusze złota, gdzie pasywnie zarządzany fundusz inPZU zwyciężył w peletonie i pokonał wszystkie pozostałe fundusze.
Pełna informacja o wynikach
Platforma inPZU udostępnia inwestorom bieżące notowania funduszy, ich historyczne stopy zwrotu oraz dokumenty informacyjne. Na stronie in.pzu.pl/notowania można na bieżąco sprawdzać aktualną wycenę jednostek wszystkich funduszy inPZU – dane są codziennie aktualizowane, co pozwala śledzić wyniki inwestycji niemal w czasie rzeczywistym. Transparentność wyników oznacza, że inwestor zawsze ma wgląd w to, ile warte są jego środki, może obserwować zmiany wartości jednostek w czasie, porównywać z innymi okresami czy indeksami. Dodatkowo, dla każdego funduszu dostępne są dokumenty takie jak Kluczowe Informacje dla Inwestorów (KIID) czy fakt sheet, gdzie opisane są szczegóły strategii, skład portfela (np. główne pozycje wchodzące w skład indeksu) oraz wskaźniki ryzyka. Dzięki temu inwestowanie staje się przejrzyste i zrozumiałe – nie kupujemy „kota w worku”, tylko dokładnie wiemy, na co przeznaczamy nasze pieniądze.
Regularna komunikacja i edukacja
TFI PZU dba również o komunikację z inwestorami oraz dostarczanie wiedzy potrzebnej do świadomego inwestowania. Na stronie inPZU znajdziemy sekcję z komentarzami rynkowymi, analizami ekspertów oraz poradnikami (np. artykuły w dziale „O inwestowaniu”). Przykładowo, publikowane są komentarze tygodniowe i miesięczne, które omawiają bieżącą sytuację na rynkach finansowych, a także podsumowania i prognozy pomagające zrozumieć kontekst makroekonomiczny. Dla zainteresowanych dostępne są również materiały wyjaśniające podstawy inwestowania. To wszystko buduje atmosferę transparentności i zaufania – inwestor czuje, że ma pełną informację i wsparcie w podejmowaniu decyzji.
Zarządzanie przez PZU TFI – doświadczenie, skala i bezpieczeństwo
Wybierając fundusze inwestycyjne, warto zwrócić uwagę na podmiot zarządzający – w tym przypadku jest to TFI PZU SA, czyli jedno z najstarszych i największych towarzystw funduszy inwestycyjnych w Polsce. Marka PZU od lat kojarzona jest z bezpieczeństwem i stabilnością finansową (PZU to największy polski ubezpieczyciel i instytucja finansowa z ponad 100-letnią tradycją). To, że nasze inwestycje powierzamy właśnie PZU TFI, niesie za sobą kilka przewag:
- Doświadczony zespół i wiedza ekspercka – TFI PZU zarządza ogromnymi aktywami (łącznie dziesiątki miliardów złotych) i dysponuje sztabem ekspertów od rynków finansowych. To profesjonaliści, którzy na co dzień analizują rynki, konstruują portfele i czuwają nad wynikami funduszy. Nawet fundusze indeksowe wymagają fachowego nadzoru (np. utrzymywania jak najniższej różnicy względem indeksu, zarządzania replikacją itp.). Inwestując w fundusze inPZU, mamy pewność, że za naszymi pieniędzmi stoją ludzie znający się na swoim fachu. Co więcej, PZU nieustannie rozwija kompetencje – dowodem uznania dla TFI PZU jest chociażby wspomniana nagroda Najlepszego TFI 2024 od środowiska inwestorskiego, a także liczne wyróżnienia dla poszczególnych funduszy (np. nagrody Alfa dla funduszy PZU w swoich kategoriach).
- Skala działalności i efektywny parasol podatkowy – fundusze inPZU są zorganizowane w ramach tzw. funduszu parasolowego (SFIO), co przynosi korzyść w postaci odroczenia podatku od zysków kapitałowych przy konwersji między subfunduszami. W praktyce oznacza to, że możemy dowolnie przenosić środki między różnymi funduszami inPZU bez konieczności płacenia „podatku Belki” za każdym razem – podatek zostanie naliczony dopiero w momencie ostatecznego wypłacenia środków z parasola na zewnątrz. Takie rozwiązanie daje inwestorowi dużą elastyczność w zarządzaniu portfelem – można reagować na zmiany rynkowe i modyfikować alokację (np. przerzucić część kapitału z funduszu akcyjnego do obligacyjnego lub vice versa) bez negatywnych skutków podatkowych, które mogłyby pomniejszyć nasz kapitał inwestycyjny. Duże TFI, takie jak PZU, mogą sobie pozwolić na stworzenie takiego parasola obejmującego wiele subfunduszy, co dla inwestora jest bardzo korzystne. Dodatkowo skala działalności PZU przekłada się na efektywność operacyjną – niższe koszty i sprawniejsze zarządzanie portfelem (korzyści skali).
- Nadzór i bezpieczeństwo – TFI PZU podlega ścisłemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, a aktywa funduszy są przechowywane przez bank-depozytariusza. Oznacza to, że nawet w skrajnych sytuacjach (np. ewentualne problemy finansowe spółki zarządzającej) środki klientów są wydzielone i chronione prawnie. PZU jako instytucja zaufania publicznego przykłada ogromną wagę do bezpieczeństwa – zarówno tego finansowego, jak i technologicznego (systemy informatyczne, zabezpieczenia przed cyberzagrożeniami itp. są na najwyższym poziomie, co opisano w Polityce bezpieczeństwa serwisu inPZU. Inwestując z PZU, możemy mieć poczucie, że nasze pieniądze są w dobrych rękach.
- Wsparcie i obsługa klienta – jako duża organizacja, PZU zapewnia inwestorom pełne zaplecze obsługowe. Dostępna jest infolinia, na której można uzyskać pomoc lub informacje, a także możliwość kontaktu z doradcami PZU (np. w oddziałach) jeśli ktoś preferuje tradycyjną formę konsultacji. Niemniej jednak całą obsługę można zrealizować również online, co dla wielu osób jest wystarczające. Ważne jest jednak to poczucie, że stoi za nami renomowana instytucja, do której w razie czego możemy się zwrócić z pytaniami.
Dwa podejścia: dla początkujących i dla ekspertów
Oferta inPZU została pomyślana tak, aby sprostać potrzebom różnych typów inwestorów. Zarówno osoby stawiające pierwsze kroki, jak i wytrawni gracze rynkowi znajdą tu rozwiązania skrojone pod ich oczekiwania.
Dla początkujących inwestorów
Platforma oferuje tzw. „Pomocnika inwestycyjnego”, czyli prosty konfigurator, który na podstawie odpowiedzi na kilka pytań pomaga dobrać odpowiednią strategię. Nowicjusz może skorzystać z gotowych portfeli modelowych – PZU przygotowało kilka przykładowych portfeli złożonych z funduszy inPZU, różniących się poziomem ryzyka (od bardziej zachowawczych opartych głównie na obligacjach, po agresywniejsze z większym udziałem akcji). Wystarczy wybrać portfel odpowiadający swoim preferencjom i horyzontowi inwestycyjnemu – reszta dzieje się automatycznie. To świetne rozwiązanie dla tych, którzy nie mają czasu lub doświadczenia, by samodzielnie budować portfel i chcą skorzystać z eksperckiej wiedzy przy komponowaniu inwestycji. Portfele modelowe inPZU oferują gotową strategię inwestycyjną dopasowaną do profilu klienta, co pozwala zacząć inwestować bez zagłębiania się w szczegóły każdego funduszu z osobna.
Ponadto, początkujący mogą liczyć na materiały edukacyjne i prosty język komunikacji. Dokumenty są napisane przystępnie, a sam interfejs prowadzi użytkownika „za rękę” przez kolejne kroki (rejestracja, wybór funduszu, dokonanie wpłaty). Dzięki temu pierwsza inwestycja nie jest stresująca, a raczej stanowi pozytywne doświadczenie, które zachęca do dalszego oszczędzania.
Dla zaawansowanych i aktywnych inwestorów
Inwestorzy, którzy mają już doświadczenie na rynkach, docenią przede wszystkim swobodę i bogactwo wyboru oferowane przez inPZU. Platforma umożliwia samodzielne zbudowanie własnego portfela inwestycyjnego – inwestor ekspert może wybrać spośród pełnej gamy funduszy inPZU dokładnie te, które pasują do jego strategii. Dostępnych jest kilkanaście różnorodnych funduszy indeksowych, które można dowolnie łączyć, uzyskując precyzyjną ekspozycję na wybrane rynki lub sektory. Na przykład, jeśli inwestor ma określoną opinię co do perspektyw rynków wschodzących, może zwiększyć udział funduszu inPZU Akcje Rynków Wschodzących w swoim portfelu; jeśli uważa, że nadchodzą gorsze czasy na giełdach – może przerzucić środki do funduszu obligacji skarbowych lub korporacyjnych.
Ważne jest to, że wszelkie zmiany może wprowadzać na bieżąco, bez kosztów i podatków od każdej transakcji (dzięki strukturze parasolowej). To daje inwestorowi pełnię kontroli i możliwość aktywnego zarządzania – dokładnie tak, jakby zarządzał portfelem ETF-ów na rachunku maklerskim, ale w bardziej przyjaznym środowisku i z korzyścią podatkową.
Zaawansowani inwestorzy zapewne docenią też fakt, że fundusze inPZU mogą służyć zarówno jako główne narzędzie inwestycyjne, jak i jako uzupełnienie portfela. Jeśli ktoś inwestuje również w akcje bezpośrednio czy inne instrumenty, fundusze indeksowe mogą stanowić dla niego np. bazę portfela (rdzeń zdywersyfikowany globalnie), do którego dobiera pojedyncze spółki czy inne aktywa. Elastyczność inPZU polega na tym, że nie narzuca jednego schematu – to inwestor decyduje, jak wykorzysta dostępne fundusze. Niektórzy będą co miesiąc spokojnie dopłacać do wybranego portfela modelowego i traktować to jako bezobsługową inwestycję długoterminową, a inni codziennie monitorować notowania i aktywnie rotować pomiędzy funduszami, reagując na sygnały rynkowe. Platforma jest na tyle uniwersalna, że obsługuje oba te podejścia.
inPZU zdecydowanie buduje jakość inwestowania
Oferta funduszy inPZU to powiew świeżości na polskim rynku finansowym. Łączy ona w sobie cechy, które do niedawna wydawały się trudne do pogodzenia: bardzo niskie koszty, pełną wygodę obsługi online, różnorodność strategii inwestycyjnych oraz zaufanie do renomowanego zarządzającego. Dzięki inPZU inwestowanie stało się bardziej dostępne i zrozumiałe dla każdego – niezależnie od tego, czy dopiero zaczynamy budować kapitał, czy też mamy za sobą lata doświadczeń na giełdzie.
Najważniejsze zalety funduszy inPZU to:
- Niskie opłaty i brak prowizji – 0 zł za nabycie/wycofanie środków i tylko 0,5% rocznie za zarządzanie, co pozwala czerpać wyższe zyski netto i czyni ofertę jedną z najtańszych na rynku.
- Prostota i wygoda – nowoczesna platforma internetowa, dostępna 24/7 z każdego miejsca , umożliwia łatwe inwestowanie bez zbędnych formalności.
- Niski próg wejścia – możliwość rozpoczęcia inwestycji już od 100 zł, co czyni inwestowanie dostępnym dla wszystkich.
- Szeroki wybór funduszy – bogata paleta funduszy indeksowych oraz innych strategii PZU pozwala zbudować portfel skrojony pod indywidualne potrzeby, od bezpiecznych obligacji po dynamiczne akcje, w tym unikalne na rynku polskim fundusze tematyczne i ESG .
- Transparentność – przejrzysta polityka inwestycyjna (fundusze podążają za indeksami) oraz pełna informacja o wynikach i kosztach ułatwiają świadome inwestowanie.
- Profesjonalne zarządzanie i bezpieczeństwo – nad naszymi środkami czuwa doświadczone TFI PZU, laureat licznych nagród branżowych, co zapewnia wiarygodność i spokój ducha. Środki są chronione w ramach funduszu parasolowego, dając dodatkowe korzyści (swoboda zmian bez podatku).
Reasumując, inwestowanie w fundusze inPZU to doskonała opcja dla tych, którzy chcą efektywnie pomnażać swój kapitał przy minimalnych kosztach i maksymalnej wygodzie. Niezależnie od tego, czy jesteś zapalonym inwestorem śledzącym rynki na bieżąco, czy osobą, która po prostu chce odkładać pieniądze na przyszłość w sprytny sposób – inPZU ma narzędzia i rozwiązania właśnie dla Ciebie.
Jeśli szukasz nowoczesnej, taniej i bezpiecznej formy inwestowania, fundusze inPZU z pewnością zasługują na rozważenie. To nowa jakość inwestowania, która upraszcza proces i stawia klienta na pierwszym miejscu, dając mu to, co najważniejsze: możliwość osiągania celów finansowych bez zbędnych barier. Skorzystaj z doświadczenia i innowacyjności PZU – i przekonaj się, jak wiele możesz zyskać, inwestując razem z inPZU.
Autor Paweł Pagacz
W swojej interakcji z rynkiem stosuję analizę wolumenową. Głęboko wierzę, że duży kapitał nie jest ślepy i szuka najwyższych stóp zwrotu. Z jednej strony na rynku szukam, gdzie płynie duży kapitał. Z drugiej strony szukam najlepszych spółek. Jeżeli widzę najlepszą spółkę i kapitał, który do niej płynie, to wiem, w co inwestować. Analizuję zarówno poszczególne spółki giełdowe, jak i całe indeksy, które w końcu składają się z akcji. To też moja droga do wyboru najlepszych funduszy inwestycyjnych. Możesz się ze mną skontaktować, używając adresu e-mail.
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.