IKE Skarbiec znika z mBanku – co to oznacza dla oszczędzających?

IKE Skarbiec przestanie być oferowane przez mBank. Co to oznacza dla oszczędzających? Co zrobić, jeżeli masz IKE w mBanku?

IKE Skarbiec znika z mBanku – co to oznacza dla oszczędzających?

Decyzja mBanku o zakończeniu obsługi Indywidualnych Kont Emerytalnych „mSkarbiec” to ważna zmiana dla wielu klientów, którzy przez lata korzystali z tej wygodnej formy oszczędzania na przyszłość. Do końca listopada 2025 roku wszystkie operacje będzie można realizować jeszcze w dotychczasowy sposób. Od grudnia pełna obsługa rachunków przechodzi do TFI Skarbiec i będzie dostępna wyłącznie za pośrednictwem platformy Skarbiec24.

Na pierwszy rzut oka wydaje się to jedynie techniczną roszadą. Dla tysięcy klientów to jednak większa zmiana. mBank, który od lat rozwijał wizerunek instytucji nowoczesnej i przyjaznej dla inwestorów detalicznych, odcina się od segmentu IKE zarządzanego wspólnie ze Skarbcem. Tym samym inwestorzy, którzy dotąd mogli wygodnie łączyć swoje konta bankowe z inwestycjami emerytalnymi w ramach jednej aplikacji, będą musieli przenieść się do nowego systemu.

Dlaczego Skarbiec IKE znika z mBanku?

Dlaczego dochodzi do tej zmiany? Oficjalne komunikaty ograniczają się do prostego stwierdzenia o zakończeniu współpracy. Nietrudno jednak domyślić się, że stoi za tym chęć uproszczenia struktury i zaproponowania własnych rozwiązań IKE. Z tego co wiemy, mBank zaproponuje swoje produkty w ramach IKE. Będą to tylko 3 lub 4 dedykowane fundusze. Na tle dużej oferty Skarbca (gdzie są dostępne takie fundusze jak Skarbiec Małych i Średnich Spółek czy Skarbiec Spółek wzrostowych) wygląda to słabo.

A jak to wygląda od strony Skarbca? Skarbiec TFI od kilku lat rozwija własną platformę Skarbiec24?  Z punktu widzenia samego TFI taka decyzja ma sens – zamiast polegać na pośredniku, jakim był mBank, może ono prowadzić całą obsługę samemu. Skarbiec zyska na prowizjach, o ile większość inwestujących przeniesie swoje IKE.

Nowa platforma Skarbca

Dla klientów oznacza to konieczność przyzwyczajenia się do nowych realiów. Zmienia się nie sam produkt – IKE Skarbiec zachowuje wszystkie swoje cechy. Zostają  korzyści podatkowe i możliwość długoterminowego oszczędzania bez podatku Belki – lecz zmienia się sposób obsługi. Do tej pory inwestor logował się do swojego banku, widział wszystkie produkty w jednym miejscu i jednym kliknięciem mógł zainwestować kolejne środki. Do końca listopada 2025 roku inwestor musi zarejestrować się w Skarbiec24, nauczyć się nowego interfejsu.  Wszystkie zlecenia, które dotąd były składane w mBanku, trzeba będzie składać w Skarbcu.

Co dalej z IKE?

Nie można też zapominać o psychologicznym wymiarze całej sytuacji. Wielu oszczędzających wybierało IKE mSkarbiec właśnie dlatego, że produkt był dostępny przez mBank – instytucję znaną, dużą, wiarygodną i osadzoną w codziennych finansach klientów. Zmiana operatora technicznego na Skarbiec TFI, mimo że to renomowana firma, może być dla niektórych sygnałem, że dotychczasowa wygoda ulega osłabieniu. W tle pojawia się pytanie: czy nie lepiej poszukać alternatywnego IKE u innego dostawcy, skoro i tak trzeba przechodzić przez proces zmiany? A może zostać w mBanku?

Czy ta zmiana niesie ze sobą jakieś korzyści? Można przypuszczać, że jakieś tak. Skarbiec24 ma być platformą bardziej rozbudowaną niż prosty moduł bankowy. Być może klienci zyskają na przejrzystości i szybkości działania systemu, a sam Skarbiec będzie mógł lepiej komunikować się z inwestorami, dostarczając im bardziej szczegółowych informacji o funduszach i możliwościach inwestycyjnych.

Z drugiej strony, wiele zależy od indywidualnych oczekiwań. Osoby, które cenią minimalizm i fakt, że „wszystko jest w jednym banku”, mogą poczuć, że zostały zmuszone do dodatkowego wysiłku. Dla nich decyzja mBanku to krok wstecz, komplikacja zamiast uproszczenia. Niewykluczone, że część klientów potraktuje tę sytuację jako okazję do rozejrzenia się po rynku i sprawdzenia, jakie warunki oferują konkurencyjne IKE.

Jakie działania podejmiemy w Funduszowe.pl?

Od roku 2012 prowadzimy IKE w Funduszowe.pl wysyłając sygnały kupna i sprzedaży funduszy IKE.  Działa to bardzo dobrze, przez 13 lat udało się wypracować ok. 400% zysku (wyniki IKE). Kto inwestował razem z nami, na pewno ma bliżej do osiągnięcia niezależności finansowej. Sam fundusz Skarbiec MISS bije rekordy – prawie 300% w 10 lat!:

Gdzie będzie inwestować dalej? Na dzień dzisiejszy raczej nie zostaniemy w mBanku. Owszem byłoby wygodnie, ale 3-4 dedykowane fundusze to trochę zbyt mało, by osiągać 20-25% zysku rocznie (a taki mamy cel). W grę wchodzą dwie opcje

1. Rejestracja na platformie Skarbiec24 i próba inwestowania w Skarbiec TFI
2. Zmiana IKE, np. na świetną platformę inPZU.

W raportach Funduszowe.pl będziemy informować, którą opcję wybraliśmy. A może podpowiecie, które konto IKE oferuje najlepsze rozwiązania? W które inwestujecie i czy jesteście zadowoleni?

Autor Michał Giel

Zajmuje się rynkiem kapitałowym od ponad 20 lat. Pierwsze zebrane doświadczenia pozwoliły mi uczestniczyć w hossie lat 2003-2007. Od 2007 roku współprowadzę Funduszowe.pl, gdzie pierwszym sygnałem była sprzedaż akcji przed historyczną bessą lat 2007-2009. Jestem inwestorem długoterminowym i inwestuję w cyklach hossa/bessa. Wykorzystuję sprawdzone przez lata metody, do których należą cykle, wskaźniki makroekonomiczne, wskaźniki techniczne, czy fale Elliotta. Staram się być elastyczny i realnie oceniać szansę każdej inwestycji. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z adresu e-mail.