Inwestowanie w fundusze dywidendowe: Twoja maszyna do dochodu pasywnego

Wyobraź sobie, że jesteś właścicielem setek firm. Nie musisz jednak zarządzać ich personelem, martwić się o logistykę czy negocjować z dostawcami. Twoja rola ogranicza się do posiadania kapitału i… czekania. To właśnie jest istota inwestowania w fundusze dywidendowe. Kupując jednostki takiego funduszu, stajesz się cichym wspólnikiem gigantów – producentów napojów, dostawców energii, sieci farmaceutycznych czy banków.

To firmy, które zarabiają pieniądze niezależnie od tego, czy na giełdzie panuje euforia, czy panika. Ludzie zawsze będą myć zęby, kupować leki i płacić rachunki za prąd. Dlaczego warto obrać ten kurs? Odpowiedź kryje się w psychologii i matematyce procentu składanego. Inwestorzy nastawieni wyłącznie na wzrost ceny akcji są zakładnikami nastrojów rynkowych. Muszą sprzedać swoje aktywa, by skonsumować zysk. Inwestor dywidendowy jest w innej sytuacji. On nie musi zarzynać “kury, by zjeść jajka”. Otrzymuje regularny strumień gotówki – „dywidendę”  która wpływa na jego konto tylko dlatego, że posiada udziały.

Porównanie kluczowych funduszy dywidendowych

To fundamentalna zmiana myślenia. Przestajesz patrzeć na giełę jak na wykres, który musi rosnąć, a zaczynasz traktować ją jak maszynę generującą dochód pasywny. Oczywiście na rynku nie występują tylko i wyłącznie fundusze wypłacające dywidendy – są również takie, które otrzymywaną dywidendę dopisują do wyceny jednostki Twojego uczestnictwa.

Tarcza przeciw inflacji

Inwestowanie w fundusze dywidendowe to jednak nie tylko kwestia „warto”, to coraz częściej kwestia „trzeba”. Żyjemy w czasach, w których inflacja bezlitośnie podgryza siłę nabywczą oszczędności trzymanych w gotówce. Tutaj na scenę wkraczają tak zwani „Dywidendowi Arystokraci” – spółki, które nie tylko wypłacają zyski, ale podnoszą ich wartość rok do roku, często od dziesięcioleci.

Pytanie jest takie – co powstrzymuje przeciętnego inwestora od kupna takiego funduszu na kolejne 15 lat?

Siła zbiorowości, czyli dlaczego fundusz (lub ETF)?

Można by zapytać: dlaczego nie kupić akcji jednej konkretnej spółki? Ponieważ nawet największe imperia upadają. Fundusz dywidendowy rozwiązuje ten problem poprzez dywersyfikację. Wybór odpowiedniego wehikułu inwestycyjnego jest kluczowy. Na rynku globalnym prym wiodą fundusze typu ETF, takie jak Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (VHYL).

Jeśli ktoś woli skupić się na rynku amerykańskim, doskonałym wyborem jest SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF (USDV). Ten fundusz celuje wyłącznie w elitę elit – firmy podnoszące dywidendę od co najmniej 20 lat.

Architektura przyszłości

Budowanie portfela dywidendowego przypomina sadzenie lasu. Na początku drzewa są małe, ale dzięki magii reinwestycji, po kilku latach strumyczek zmienia się w rzekę. Na koniec dodam jedynie informację o debiucie ETFBDIVPL na GPW. Możesz go zakupić, posiadając dowolny rachunek maklerski. To zestaw udziałów w spółkach dywidendowych z GPW, które w ostatnich latach regularnie wypłacają dywidendę (indeks WIG DIV Plus).

Jak działa taki ETF? Spółki wypłacają dywidendy przez cały rok, fundusz je zbiera i wypłaca co kwartał prosto na Twój rachunek. Nic nie musisz robić. Po prostu kupujesz, trzymasz i zarabiasz pieniądze.