Inwestowanie w fundusze inwestycyjne staje się coraz bardziej popularne, ale wciąż krąży wokół niego wiele mitów. Oto kilka faktów i mitów, które warto znać, zanim zdecydujesz się na tę formę inwestycji.
Mit: fundusze inwestycyjne gwarantują zyski
Jednym z najczęstszych mitów jest przekonanie, że fundusze inwestycyjne gwarantują zyski. W rzeczywistości fundusze inwestycyjne nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Inwestorzy muszą być świadomi, że istnieje możliwość utraty części wpłaconych środków (nawet na funduszach uznawanych za bezpieczne), a zyski mogą ulec zmniejszeniu na skutek zmian kursu walutowego (jeżeli fundusz nie stosuje zabezpieczeń walutowych).
Fakt: inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne, podobnie jak każda forma inwestycji, wiąże się z ryzykiem. KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) podkreśla, że inwestorzy powinni być świadomi potencjalnych strat i zawsze dokonywać inwestycji na podstawie rzetelnej analizy oraz informacji dostępnych w kluczowych dokumentach funduszy. Warto pamiętać, że wyniki historyczne nie są gwarancją przyszłych rezultatów, a poziom ryzyka będzie się różnić w zależności od rodzaju funduszu.
Fundusze inwestycyjne starają się rzetelnie informować o swojej strategii, w tym o aktywach, w które inwestują. Zarządzający funduszami inwestycyjnymi starają się je dobrać jak najlepiej, jednak zawsze będą działać w ramach strategii funduszu (np. uwzględniać tylko te aktywa, w które mogą inwestować). Z tego powodu nawet najlepsi zarządzający są narażeni na spadki cen akcji, czego konsekwencje odczują klienci funduszu inwestycyjnego.
Mit: fundusze są tylko dla bogatych
Wielu ludzi wierzy, że inwestowanie w fundusze inwestycyjne wymaga dużych kwot pieniędzy. To jednak mit. Fundusze inwestycyjne są dostępne dla każdego inwestora, niezależnie od zasobności portfela. Jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych można nabywać nawet za niewielkie kwoty, co czyni je dostępnymi dla szerokiego grona inwestorów. Zwykle pierwsza wpłata zaczyna się od 100 zł lub 1000 zł w przypadku niektórych funduszy inwestycyjnych. Nadal są to jednak bardzo niskie progi wejścia.
Fakt: dywersyfikacja pomaga zmniejszyć ryzyko
Jednym z kluczowych elementów inwestowania w fundusze jest dywersyfikacja, która pomaga zmniejszyć ryzyko. Inwestowanie w fundusze pozwala na rozproszenie kapitału w różnych instrumentach finansowych, w tym w przypadku dobrego doboru – również w różnych sektorach gospodarki. Może to zminimalizować wpływ negatywnych zmian na rynku na całościowy portfel inwestycyjny. KNF i inne instytucje nadzorujące fundusze podkreślają, że dywersyfikacja jest jednym z podstawowych narzędzi zarządzania ryzykiem.
Mit: fundusze inwestycyjne są skomplikowane i trudne do zrozumienia
Niektórzy inwestorzy mogą uważać, że fundusze inwestycyjne są zbyt skomplikowane i trudne do zrozumienia. W rzeczywistości zrozumienie podstawowych zasad działania funduszy nie jest skomplikowane. Wystarczy zapoznać się z podstawowymi dokumentami funduszu, takimi jak karta funduszu czy kluczowe informacje dla inwestorów (KID), aby mieć jasny obraz ryzyk i potencjalnych zysków związanych z inwestycją.
Bardziej skomplikowane, bo wymagające dokonania analizy, jest zrozumienie tego, w co inwestuje fundusz inwestycyjny oraz czy aktywa na etapie dokonywania przez nas inwestycji, mają potencjał do wzrostu. To jest kluczowe zadanie, które wymaga umiejętności analizy instrumentów finansowych oraz zależności, w oparciu o które te instrumenty działają. Inaczej analizuje się fundusze akcji i same akcje, a inaczej fundusze obligacji i fundusze rynku pieniężnego.
Fakt: inwestowanie w fundusze może być komfortowe
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest wygodne, szczególnie dla osób, które nie mają czasu lub wiedzy na samodzielne zarządzanie inwestycjami. Fundusze są zarządzane przez profesjonalistów, co pozwala inwestorom skupić się na innych aspektach swojego życia, mając jednocześnie pewność, że ich inwestycje są w rękach ekspertów.
Nadal jednak to przed nami, jako inwestorami, stoi konieczność wyboru najlepszego funduszu inwestycyjnego oraz dokonania jego zakupu w czasie, który w danych warunkach zagwarantuje nam najwyższy możliwy zysk.
Mit – moje środki należą do funduszu inwestycyjnego
Nie, nie należą. Fundusz inwestycyjny jest jedynie jednostką zarządzającą Twoimi środkami. Te – po wpłacie przez Ciebie na zakup konkretnego funduszu inwestycyjnego, trafiają do wydzielonej i niezależnej od funduszu instytucji finansowej. Nawet, jeżeli fundusz inwestycyjny z jakiegoś powodu zbankrutuje, Twoje środki nadal będą niezależne od funduszu i będziesz mógł je odzyskać (kończąc inwestycję, którą rozpocząłeś).
Dowiedz się więcej:
- Skarbiec Małych i Średnich Spółek – doskonały fundusz małych i średnich spółek,
- Santander Prestiż Technologii i Innowacji – sztuczna inteligencja, największe spółki amerykańskie,
- inPZU Akcji Sektora Informatycznego – podobnie, sztuczna inteligencja, największe spółki amerykańskie,
- Generali Korona Dochodowy – bardzo stabilny fundusz, odporny na zmiany stóp procentowych.
Autor Paweł Pagacz
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.