Wielu z nas myśli o emeryturze jako odległej przyszłości. Jednak to, co dziś wydaje się abstrakcją, jutro może okazać się brutalną rzeczywistością – zwłaszcza jeśli zaniedbamy budowanie finansowego zabezpieczenia. Coraz niższe prognozowane świadczenia z ZUS sprawiają, że samodzielne oszczędzanie staje się nie opcją, lecz koniecznością.
Nie chodzi jednak wyłącznie o to czy inwestować, ale jak to robić z głową – bez panicznych decyzji i fałszywych przekonań, które sabotują nasze działania. Długoterminowe oszczędzanie, zwłaszcza z myślą o emeryturze, wymaga odpowiedniego podejścia, cierpliwości oraz zrozumienia kilku kluczowych zasad.
Nie czekaj na idealny moment. Zainwestuj dziś
Wielu ludzi powtarza sobie: „Jeszcze mam czas”, „Na razie nie mam z czego”, albo „Nie znam się na inwestowaniu, więc się za to nie zabieram”. To klasyczne wymówki, które często odwlekają decyzję o rozpoczęciu oszczędzania aż do momentu, gdy jest już za późno, by osiągnąć satysfakcjonujący efekt.
📬 Uczymy oszczędzać i inwestować (w fundusze inwestycyjne, obligacje, ETFy).
Zapisz się na nasz bezpłatny newsletter i otrzymuj konkretne porady analizy, przykłady portfeli i rynkowe wskazówki prosto na maila.
🎁 BONUS: Rabat 20% na pierwszy abonament (możesz zachować kupon bądź wykorzystać od razu).
Tymczasem czas jest naszym największym sprzymierzeńcem. Przykład? Jeśli osoba w wieku 25 lat zacznie odkładać 250 zł miesięcznie, a inwestycja przyniesie średnioroczny zysk na poziomie 7%, w wieku 60 lat może dysponować kapitałem przekraczającym 450 tys. zł. Natomiast ktoś, kto zacznie 15 lat później, nawet podwajając miesięczne wpłaty, nie zdoła nadrobić tej przewagi. Czas i regularność to potężne narzędzia.
Powiem więcej – zobacz na wyniki naszego portfela emerytalnego. Średni wynik, to 21,79% rocznie. Ktoś, kto zainwestował jednorazowo 10 000 zł z nami i naśladuje nasze decyzje, to przy tej stopie zwrotu (co roku) w wieku 60 lat powinien dysponować kwotą ok. 9 mln zł. Wydaje mi się, że to wystarczająca kwota, aby rozsądnie żyć i bezpiecznie czuć się na emeryturze.
Emocje – największy wróg inwestora
Wybitny ekonomista Paul Samuelson (chociaż to powiedzenie przypisuje się Warrenowi Buffetowi) twierdził, że inwestowanie powinno przypominać „oglądanie schnącej farby”. I miał rację. Tymczasem wielu inwestorów szuka emocji i reaguje impulsywnie – co często kończy się stratą.
Wystarczy przypomnieć sobie kilka kluczowych momentów z ostatnich dwóch dekad: kryzys finansowy 2008, pandemia COVID-19, wojna w Ukrainie czy inflacyjna zawierucha po 2020 roku. Każde z tych wydarzeń mogło stanowić pretekst do wycofania się z rynku. I wiele osób faktycznie tak zrobiło – tracąc tym samym szansę na odbicie i długoterminowy zysk. Aby jednak nie szukać daleko, wystarczy zobaczyć na ostatnie zawirowania związane z cłami nakładanymi przez Donalda Trumpa.
Przykład z życia:
Znam Panią, która od 2000 roku systematycznie inwestowała w fundusze z dominującym udziałem akcji. Choć przez lata obserwowała wzloty i upadki, nigdy nie przerwała programu. Gdy po 24 latach postanowiła zakończyć inwestycję, jej kapitał był niemal czterokrotnie wyższy niż wpłaty. Takie wyniki nie są dziełem przypadku, lecz efektem konsekwencji i opanowania emocji.
Nie bój się ryzyka – ale nie zapominaj o rozsądku
Wielu Polaków trzyma swoje oszczędności w bankach – w formie lokat czy kont oszczędnościowych. Powód? „Bo to bezpieczne”. Rzeczywiście, są to produkty niskiego ryzyka, ale ich potencjał wzrostu również jest ograniczony – często poniżej inflacji.
Dla inwestycji emerytalnej, która ma horyzont 20, 30 czy 40 lat, zbyt duża ostrożność może okazać się błędem. Fundusze inwestycyjne z odpowiednim udziałem akcji, mimo wyższej zmienności, w długim terminie oferują zdecydowanie lepszy potencjał wzrostu. Przykład? Osoba, która przez ćwierć wieku miała 60% środków w akcjach i 40% w obligacjach, mogła osiągnąć ponad trzykrotnie wyższą stopę zwrotu niż ktoś, kto postawił wyłącznie na obligacje.
Procent składany – potęga cierpliwości
Albert Einstein miał podobno powiedzieć, że procent składany to ósmy cud świata. Choć nie wiadomo, czy rzeczywiście tak powiedział, trudno nie zgodzić się z tym stwierdzeniem. Klucz do sukcesu? Systematyczne odkładanie i reinwestowanie zysków.
Zamiast skupiać się na jednorazowych „złotych strzałach”, warto postawić na regularność. Nawet jeśli zyski w jednym roku są niewielkie lub wręcz ujemne, kolejne lata mogą to z nawiązką nadrobić – pod warunkiem, że wytrwamy i nie wycofamy się w panice.
Dywersyfikacja – tarcza ochronna na niepewność w przyszłości
Świat zmienia się szybciej niż kiedykolwiek wcześniej i będzie się zmieniał jeszcze szybciej. Firmy, które dziś są gigantami, mogą za dekadę zniknąć z rynku. Przykład Nokii i jej spektakularnego upadku doskonale pokazuje, że stawianie wszystkiego na jedną kartę jest nieodpowiedzialne.
Właśnie dlatego kluczowa jest dywersyfikacja – czyli rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów, sektory i regiony. Dzięki temu zwiększamy szansę na stabilny zysk niezależnie od tego, co przyniesie przyszłość. Nawet jeśli jeden z elementów portfela zawiedzie, pozostałe mogą „ciągnąć” całość w górę.
W Funduszowe stawiamy przede wszystkim na rozwojowe sektory, kontrolując to, co dzieje się w danych dziedzinach wiedzy. Bardzo lubimy fundusze spółek dywidendowych nie tylko ze względu na rozwój spółek, w które te fundusze inwestują, ale również ze względu na dywidendy, które te spółki wypłacają.
Nie próbuj przewidywać rynku
Wielu inwestorów wpada w pułapkę, próbując idealnie „wstrzelić się” w rynek – kupić tanio, sprzedać drogo, unikać spadków. Jednak nawet zawodowi zarządzający funduszami rzadko osiągają perfekcyjne wyczucie momentu. Czasem się to udaje, bo sygnały są bardzo czytelne. Czasem jest to niemożliwe z powodu nagłych zdarzeń (jak wspomniane cła Trumpa).
Peter Lynch, legendarny inwestor, zauważył kiedyś, że więcej pieniędzy stracono na próbach przewidzenia spadków, niż w samych spadkach. Lepszą strategią jest pozostanie na rynku, niezależnie od jego krótkoterminowych wahań. Wnioski? Inwestowanie na emeryturę to nie sprint, tylko maraton.
Co zatem robić? Oto kilka ciekawych wniosków, jeżeli chcesz mieć emeryturę na własnych zasadach
- Zacznij jak najwcześniej. Nawet niewielkie kwoty mają znaczenie, jeśli dać im czas.
- Inwestuj regularnie i cierpliwie, nie ulegając emocjom.
- Nie bój się umiarkowanego ryzyka – ono może się opłacić.
- Dywersyfikuj mądrze – nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę.
- Nie próbuj przewidywać rynku – skup się na długoterminowym celu.
Emerytura nie przyjdzie z dnia na dzień – ale odpowiedzialne decyzje, które podejmiesz dziś, mogą zadecydować o Twojej przyszłości jutro.
Zadbaj o swoją przyszłość już dziś
Nie pozwól, by emerytura była źródłem stresu. Dzięki naszemu abonamentowi zyskasz dostęp do sprawdzonych strategii, analiz portfeli Funduszowe (możesz je naśladować) oraz wsparcia w budowie kapitału na przyszłość. Zainwestuj świadomie i daj swoim pieniądzom pracować na Twoją bezpieczną przyszłość.
Autor Paweł Pagacz
W swojej interakcji z rynkiem stosuję analizę wolumenową. Głęboko wierzę, że duży kapitał nie jest ślepy i szuka najwyższych stóp zwrotu. Z jednej strony na rynku szukam, gdzie płynie duży kapitał. Z drugiej strony szukam najlepszych spółek. Jeżeli widzę najlepszą spółkę i kapitał, który do niej płynie, to wiem, w co inwestować. Analizuję zarówno poszczególne spółki giełdowe, jak i całe indeksy, które w końcu składają się z akcji. To też moja droga do wyboru najlepszych funduszy inwestycyjnych. Możesz się ze mną skontaktować, używając adresu e-mail.
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.