W dzisiejszych czasach coraz więcej osób marzy o wolności finansowej, możliwości spędzania więcej czasu z bliskimi, realizacji pasji, a także uniezależnienia się od tradycyjnego, etatowego źródła dochodów. Jednym z kluczowych elementów prowadzących do realizacji tych celów jest dochód pasywny. Możesz go zbudować, inwestując w fundusze inwestycyjne. To temat, który zyskuje na popularności, szczególnie wśród osób dążących do lepszego zarządzania swoimi finansami oraz pragnących żyć w sposób bardziej zrównoważony.
Czym jest dochód pasywny?
Dochód pasywny to pieniądze, które zarabiasz bez konieczności ciągłego, aktywnego zaangażowania. Może pochodzić z różnych źródeł, takich jak nieruchomości, inwestycje, czy też działalność online. Oczywiście, nie oznacza to, że dochód pasywny jest całkowicie bezwysiłkowy – na początku wymaga on zarówno czasu, jak i zaangażowania, aby stworzyć mechanizmy generujące regularne zyski.
W tym artykule przyjrzymy się bliżej temu, czym jest dochód pasywny, jak go zbudować i jakie strategie mogą pomóc w osiągnięciu stabilności finansowej, która pozwoli Ci cieszyć się życiem bez konieczności martwienia się o codzienne wydatki. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz swoją przygodę z dochodem pasywnym, czy już masz pewne doświadczenia, znajdziesz tu praktyczne porady i inspiracje, które pomogą Ci na drodze do finansowej niezależności.
Dochód pasywny – inwestycje w fundusze inwestycyjne
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to popularny sposób na pomnażanie kapitału, który może wydawać się skomplikowany, zwłaszcza dla osób stawiających pierwsze kroki w świecie finansów. Fundusze inwestycyjne oferują możliwość inwestowania nawet niewielkich kwot, jednocześnie korzystając z wiedzy i doświadczenia profesjonalnych zarządzających. Dzięki temu są bardzo dobrym narzędziem do budowy własnego dochodu pasywnego.
W tym artykule podpowiem Ci, które fundusze inwestycyjne są odpowiednie dla budowy dochodu pasywnego. Możesz inwestować w fundusze obligacji lub akcji.
Budowa dochodu pasywnego dzięki funduszom inwestycyjnym
Dochód pasywny dzięki inwestycjom w fundusze inwestycyjne? Jak najbardziej tak! Szczególnie, gdy nie dysponujesz na początku kapitałem, który nie pozwala np. na kupno nieruchomości.
Wyobraź sobie, że nabywasz fundusz inwestycyjny, który 'dorzuca” regularną dywidendę. Dzięki niej i odpowiedniemu doborowi spółek zarabiasz regularne pieniądze w dłuższej perspektywie. Po kilku latach regularnych wpłat fundusz pracuje już tak dobrze, że generuje dla Ciebie pasywny dochodów.
Rozpoczynasz inwestycję od wyboru odpowiedniej platformy inwestycyjnej. Opisaliśmy je w tym miejscu – najlepsze platformy inwestycyjne.
Dla dochodu pasywnego ten wybór jest kluczowy. Wybieramy platformy bezpłatne, które oferują fundusze inwestycyjne za darmo. Przykładem dobrej platformy dla budowy dochodu pasywnego jest np. mBank. Jeżeli zależy Ci na niskich opłatach za zarządzanie (co również ma bardzo duży wpływ na Twój dochód pasywny), to możesz wybrać np. inPZU.
Fundusze dywidendowe wygenerują dochód pasywny
Jednym z popularniejszych narzędzi, które mogą pomóc w osiągnięciu dochodu pasywnego, są fundusze dywidendowe. Inwestowanie w tego typu fundusze to sposób na uzyskiwanie regularnych wypłat, które mogą stanowić solidne wsparcie w budowaniu dochodu pasywnego.
Fundusze dywidendowe inwestują głównie w akcje spółek, które regularnie wypłacają dywidendy, czyli część zysku przekazywaną akcjonariuszom. Te dywidendy są następnie przekazywane inwestorom funduszu, co pozwala na uzyskiwanie stabilnych dochodów. Dzięki temu, fundusze dywidendowe stanowią atrakcyjną opcję dla osób szukających sposobów na regularne, pasywne wpływy do swojego budżetu. Jakie fundusze dywidendowe wybrać?
Fundusz Goldman Sachs Globalny Spółek Dywidendowych
Na rynku jest kilka bardzo dobrych funduszy dywidendowych, które w dłuższym terminie przynoszą regularne zyski. Przykładem takiego funduszu jest Goldman Sachs Globalny Spółek Dywidendowych.
Ten fundusz dywidendowy kupisz m.in. w mBanku bez opłat. Minimalna pierwsza wpłata (200 złotych) oraz kolejne (50 złotych) powodują, że inwestycja jest dostępna dla każdego. Im więcej kapitału możesz wpłacić, tym większe będzie większe Twoje źródło dochodu w przyszłości. W co więc inwestuje fundusz i dlaczego jest dobry dla budowy swojego niezależnego źródła dochodu?
Fundusz Goldman Sachs Globalny koncentruje się na inwestycjach w akcje spółek z całego świata, znanych z regularnych wypłat dywidend. Celem funduszu jest generowanie dochodu dla inwestorów poprzez inwestowanie w przedsiębiorstwa, które mają stabilną pozycję finansową, solidne fundamenty i są skłonne dzielić się zyskami z akcjonariuszami w formie dywidend. Takie spółki przynoszą regularne dochody, przez co zyskuje również wycena funduszu. Jeżeli popatrzymy na historię notowań funduszu, to zauważymy ciągły wzrost:
Fundusz rozpoczynał swoją działalność z wyceną jednostki 100. Obecna wycena funduszu oscyluje wokół 380 złotych. Kluczowy dla generowania zysku jest moment nabycia funduszu. Fundusze akcyjne kupujemy w momencie paniki i mocnej przeceny. Jeżeli kupimy fundusz na przecenie, to wycena jednostek będzie niższa, fundusz wypłaci też większą dywidendę.
Fundusz więc można nabyć w bessie lub w hossie w czasie paniki rynkowej. Taką panikę mieliśmy niedawno, na przełomie lipca/sierpnia 2024 roku. Podobny spadek nastąpił jesienią 2023 roku. Wcześniej można było nabyć jednostki w bessie, końcem 2022 roku lub w czasie bessy Covid19.
Nabycie funduszu w czasie bessy Covid19 i regularne dopłaty (które powodują tzw. „efekt kuli śnieżnej”) pozwoliłoby na osiągnięciu już teraz ok. 100% zysku:
Ten fundusz jeszcze przez wiele lat będzie generować zyski, które w przyszłości można częściowo realizować (Twój dochód pasywny). Jest to inwestycja długoterminowa, która zapewni dochód pasywny w długim terminie.
Inwestycje w nieruchomości budują dochód pasywny
Inwestowanie w nieruchomości od lat jest jednym z najpopularniejszych sposobów na budowanie długoterminowego majątku i generowanie dochodu pasywnego. W przeciwieństwie do innych form inwestycji, takich jak akcje czy obligacje, nieruchomości oferują namacalne aktywa, które nie tylko mogą zyskać na wartości, ale również dostarczać regularne wpływy z tytułu najmu.
Minusem inwestycji w nieruchomość jest kapitał początkowy. Musimy posiadać gotówkę na zakup nieruchomości, która będzie generować dochód pasywny.
Dochód pasywny z nieruchomości może przybierać różne formy, od wynajmu mieszkań, przez inwestycje w lokale komercyjne, aż po Condo czy Apart hotele. Niezależnie od wybranej strategii, inwestowanie w nieruchomości wymaga odpowiedniej wiedzy, planowania i zarządzania, aby przynosiło pożądane efekty.
Przy zakupie lokalu pod wynajem warto zwrócić uwagę na cenę, okolicę, wydatki na remont. To elementy porównujemy do możliwej ceny wynajmu. Zyski z wynajmu będą naszym dochodem pasywnym.
Możemy wybrać również bezobsługową inwestycję w Condohotele. Condohotele funkcjonują w taki sam sposób jak tradycyjne hotele, a jedyną różnicą jest to, że właścicielami poszczególnych pokoi są osoby prywatne. Za wynajem właściciel pokoju otrzymuje z góry określony czynsz lub czerpie zyski stosownie do dochodu generowanego przez hotel.
Inwestycja w condohotele z pozoru prosta (często gwarancja 8% zysku) jest o wiele bardziej skomplikowana niż nam się wydaje. Inwestując musimy znaleźć wyjątkową i tanią w ofertę w miejscu, gdzie rynek jeszcze nie jest przegrzany. Należy wiedzieć, że za 10 lat wartość hotelowca będzie spadać, a na rynku powstaną coraz to nowocześniejsze nowe inwestycje.
Wybierając inwestycję należy zwrócić uwagę na lokalizację, czyli miejsce gdzie z chęcią będziemy jeździe oraz stałą rentowność. Plusem obecnej sytuacji jest fakt, iż deweloperze muszą oferować stałe stopy zwrotu na poziomie ok. 8%, by konkurować np. z lokatą bankową. Umowa jest podpisywana zwykle na 10 lat i jeżeli hotel będzie zarabiał, to przez taki czas otrzymamy rentowność na poziomie 8%. Lokata bankowa obecnie jest atrakcyjna, ale poziom 7% nie zostanie utrzymany przez 10 lat.
7%-8% jest to kwota brutto od której musimy odliczyć podatek. Dodatkowo zwykle gwarantowane 8% obejmuje cenę za apartament netto (bez wyposażenia – tutaj sprytny ruch deweloperów, zmniejszający rentowność), więc realnie zostaje nam ok. 6% rocznie z ceny apartamentu. Dodatkowo dochodzą nam opłaty ubezpieczenia oraz podatek od nieruchomości (raz w roku).
Jak wybrać ofertę apart lub condohoteli?
Przede wszystkich wybierajmy miejsce, gdzie nie ma już 20 tego typu inwestycji. Kluczowa jest lokalizacja, cena zakupu lokalu, standard oraz to, kto zarządza danym condohotelem. Ofert jest bardzo wiele, ceny też różne (od 10 tysięcy do nawet 24 tysięcy za metr kwadratowy). Ważna jest funkcjonalność, która zapewni komfort wypoczynku nawet w przypadku braku pogody – co w Polsce jest dość ważne). Inwestor powinien wybierać inwestycję, w której do kupienia jest konkretny apartament z osobną księgą wieczystą. Ważne jest finansowanie (własne, nie z wpłat klientów). Znane są przypadki, w których inwestycje nigdy nie zostały dokończone.
Inwestycja w condohotel może być korzystna i przynieść nam stały dochód pasywny. Realnie taki dochód wynosi ok. 5% + zyski z rosnących cen nieruchomości.
Ty śpisz, a Twój kapitał pracuje. Podsumowanie inwestycji
Budowa dochodu pasywnego z funduszy inwestycyjnych i nieruchomości to skuteczna strategia, która może prowadzić do długoterminowej stabilności finansowej i niezależności. Obie te formy inwestycji oferują różne korzyści i mogą być ze sobą z powodzeniem łączone, aby zdywersyfikować źródła dochodu oraz zminimalizować ryzyko.
Fundusze inwestycyjne, szczególnie te skoncentrowane na spółkach dywidendowych, pozwalają na uzyskiwanie regularnych wpływów bez konieczności aktywnego zarządzania. Inwestując w fundusze dywidendowe, korzystasz z doświadczenia profesjonalnych zarządzających, którzy dobierają portfel inwestycyjny tak, aby maksymalizować zyski z dywidend. To rozwiązanie jest idealne dla osób szukających prostego i mniej czasochłonnego sposobu na generowanie dochodu pasywnego.
Z kolei inwestycje w nieruchomości oferują bardziej namacalną formę dochodu pasywnego, która może być wyjątkowo stabilna, zwłaszcza w przypadku wynajmu mieszkań lub Condohotelu. Chociaż nieruchomości wymagają większego zaangażowania początkowego oraz bieżącego zarządzania, to potencjał wzrostu wartości kapitału oraz stabilne wpływy z wynajmu sprawiają, że są one jednym z najbardziej popularnych wyborów dla inwestorów.
Połączenie tych dwóch strategii – funduszy inwestycyjnych i nieruchomości – może stanowić solidną podstawę dla budowania dochodu pasywnego. Dzięki dywersyfikacji ryzyka, inwestorzy mogą czerpać korzyści z regularnych wypłat dywidend oraz stabilnych przychodów z wynajmu, co razem tworzy zrównoważony i odporny na zmiany rynkowe portfel inwestycyjny.
