W zasadzie możemy określić w jednym zdaniu, czym jest fundusz akcji. To rodzaj instrumentu finansowego, który inwestuje w koszyk akcji. My kupujemy jednostkę uczestnictwa, która ma określoną wartość. Fundusz inwestycyjny akcji kupuje w naszym imieniu koszyk akcji. Takich, w które inwestuje w zgodzie ze swoim profilem. Fundusze akcyjne, chociaż nie wymagają od inwestora większego doświadczenia, to jednak niosą ze sobą całkiem spore ryzyko inwestycyjne. Postaram się Wam wyjaśnić, jak inwestować w akcje poprzez inwestowanie w fundusz akcji.
Co to jest fundusz akcji
Wyobraźmy sobie chęć zainwestowania w spółki technologiczne. Takie co do zasady są dostępne w Stanach Zjednoczonych. Mamy dwie podstawowe możliwości.
Pierwszą jest kupno koszyka akcji. Może się tam znaleźć taka spółka, jak Alphabet, Nvidia, AMD. Z takim zakupem wiąże się określony koszt. Trzeba zapłacić za transakcję kupna i później sprzedaży, być może za przewalutowanie złotówek na dolary również, jeżeli nie mamy na rachunku dolarów.
Drugą opcją zakupu spółek technologicznych, jest zakup funduszu akcji, który specjalizuje się w inwestowaniu w spółki technologiczne. Przy dzisiejszych możliwościach i ofertach różnych towarzystw inwestycyjnych, nie zapłacimy za zakup takiego funduszu. To jednak, za co będziemy płacić, to opłata za zarządzanie. Jest ona wliczona w wycenę jednostki funduszy. Dobrą wiadomością jest to, że opłaty są dzisiaj bardzo niskie. Najlepsze fundusze akcji pobierają opłatę w wysokości 0,5% rocznie.
Fundusz akcji możemy zdefiniować, jako formę zbiorowego inwestowania. Wielu inwestorów, którzy się nie znają, wpłacają środki do funduszu. Fundusz zaś kupuje w ich w imieniu akcje.
Przykłady funduszy akcji:
Jak kupować jednostki funduszy akcji
Musisz założyć konto u jakiegoś pośrednika. Osobiście najczęściej korzystamy z SFI mBanku oraz funduszy inPZU, które mają do tego dedykowaną platformę. Jeżeli chcesz poznać nasz subiektywny ranking platform inwestycyjnych, zajrzyj do naszego artykułu.
Forma zakupu może się różnić w zależności od platformy, z której korzystamy. W przypadku mBanku musimy posiadać powiązane z SFI eKonto (podstawowy rachunek bankowy). Jeżeli decydujemy się zakupić jednostki funduszu akcji lub jakiegokolwiek innego funduszu, środki z eKonta są wyksięgowane. Za 2-3 dni w odpowiedniej zakładce na rachunku bankowym widzimy naszą inwestycję.
Jeżeli kupujemy fundusze akcji poprzez inPZU, musimy dokonać przelewu bankowego na kwotę, za jaką chcemy zakupić jednostki uczestnictwa.
Jak sprzedawać jednostki funduszy akcji
To jest jeszcze prostsze, bowiem wystarczy, że zalogujemy się na rachunek, wybierzemy naszą inwestycję i wydamy dyspozycję sprzedaży. Cała reszta dzieje się automatycznie. Cały proces od strony funduszu wygląda następująco:
- fundusz sprzedaje akcje o wartości wydanej przez Ciebie dyspozycji,
- środki są księgowane na koncie funduszu,
- fundusz zleca dyspozycję przelewu środków,
- środki idą pomiędzy tymi samymi bankami i są księgowane u Ciebie. Jeżeli masz rachunek w innym banku, niż operator Twojego funduszu, środki idą zazwyczaj dzień dłużej.
Środki zwykle od wydania dyspozycji trafiają na rachunek w ciągu 2-4 dni roboczych.
Czy inwestowanie w fundusze akcji jest bezpieczne?
Z mojego punktu widzenia, jako doświadczonego inwestora – tak, jest bezpieczne. Samo bezpieczeństwo środków rozpatrujemy w dwóch kategoriach. Pierwszą, to bezpieczeństwo przechowywanych środków. Te w trakcie inwestycji przekazywane są na rachunek „powiernika”. Oznacza to, że sam fundusz inwestycyjny nie jest właścicielem Twoich środków i nie przechowuje ich u siebie. Nawet, jeżeli fundusz zbankrutuje, to środki, którymi operuje, nie wchodzą w skład upadłości. Drugą jest bezpieczeństwo środków, rozumiane, jako brak możliwości utraty ich wartości.
Inwestycje w fundusze akcji związane są bezpośrednio z inwestowaniem w akcje na rynkach akcji. Akcje są notowane w dni robocze, z wyłączeniem świąt. Podlegają prawom popytu i podaży. Oznacza to, że w sytuacjach paniki mogą zostać znacząco przecenione. W okresie hossy mogą znacząco zyskać na wartości.
Na co zwrócić uwagę, kiedy inwestujemy w fundusze akcji?
Osobiście zwracam uwagę przede wszystkim na to, czy spółki, w które inwestują fundusze akcji:
- dzisiaj są godziwie wyceniane lub są niedowartościowane. Nie kupuję funduszy akcji, które w portfolio posiadają przewartościowane spółki. Prawdopodobieństwo, że dalej będą rosły, jest niższe, niż ich możliwość spadku w najbliższej przyszłości.
- zwracam uwagę na prognozy przychodów spółek na najbliższe 2 lata do przodu. Inwestorzy nie są ślepi i zwykle Ci o największych zasobach inwestują mądrze. Będą wybierać spółki, które mocno się rozwijają. W ten sposób spółki zyskują na wartości. Jeżeli wybierzesz fundusz, który inwestuje w spółki o słabym rozwoju lub co gorsza – takie, które na wartości tracą przychodach, z wysokim prawdopodobieństwem stracisz.
Wybór dobrego funduszu inwestycyjnego, który spełnia wyżej wymienione warunki, jest kluczowy w długim terminie dla wzrostu wartości Twojego portfela.
W jaki sposób w Funduszowe.pl inwestujemy w fundusze inwestycyjne?
Wybierając akcje do naszych portfeli mamy na uwadze powyższe wytyczne. O ile w krótkim terminie może być trudno ustrzelić dołek (mimo to udawało nam się to czasem), to znacznie łatwiej jest kupić odpowiednie fundusze, kiedy jest tanio.
Rozumienie mechanizmów giełdowych sprawia, iż nie boimy się inwestować w dobre fundusze akcji, kiedy są tanie. Jeżeli akcje, w które inwestuje fundusz, spełniają wyżej wymienione kryteria, właściwie zyskujemy wysokie prawdopodobieństwo wygranej na rynku. Jeżeli jesteś zainteresowany tym, które fundusze kupujemy i sprzedajemy, skorzystaj z któregoś z dostępnych abonamentów z 30 dniową, bezwarunkową gwarancją satysfakcji. W ten sposób możesz naśladować u siebie wszystkie nasze inwestycje. Dzięki obranej strategii, indzie nam (mówiąc to z całą skromnością) całkiem nieźle. Tobie też może.
Autor Paweł Pagacz
