Mam takie wrażenie, że jest coś, co każdy może i powinien zrobić dla siebie. To oszczędzanie i inwestowanie oszczędności. Dlaczego? Wyobraźmy sobie wagę. Na jej jednej stronie znajduje się to, co robimy codziennie w celach zarobkowych. Przychód zależy od tego, co zrobimy. Na drugiej stronie znajduje się nasze oszczędzanie i inwestowanie, które mądrze prowadzone, może prowadzić do budowy bezpieczeństwa finansowego oraz stabilnego dochodu pasywnego. Dochód pasywny to zaś dopływ gotówki bez naszej pracy.Część z Was z pewnością wie, że oprócz portalu funduszowe.pl, prowadzimy również portal o akcjach. Tak, jak w funduszowe część inwestycji robiona jest w fundusze spółek dywidendowych, tak w PPCG Stock część inwestycji prowadzona jest w akcje spółek dywidendowych.
W funduszach inwestycyjnych nie jest to tak mocno widoczne, ponieważ wszystko odbywa się w ramach „posiadanych jednostek uczestnictwa funduszy”, które są odpowiednikiem posiadania akcji. Jeżeli zaś ma się same akcje, to się widzi, co się z nimi dzieje. Podam przykład wprowadzający dotyczący np. akcji PEKAO.
Akcje te kupowaliśmy kilkakrotnie (kilka transz zakupu). Pierwszy zakup został w każdym razie dokonany 16 marca 2020 roku. Nasza średnia cena zakupu wyniosła ok. 75 zł. Akcje trzymamy do dzisiaj. Na ten moment są one notowane po 181,50 zł, więc zysk z inwestycji jest tutaj oczywisty. Do tego posiadanie tych akcji wypłaca nam pożytki w postaci dywidendy. W 2021 roku było to od każdej akcji 2,58 zł. Rok później 3,67 zł. W 2023 roku było to 4,85 zł. W 2024 roku już 19,20 zł. W 2025 roku dywidenda może być niższa i wynieść ok. 12 zł.
📬 Uczymy oszczędzać i inwestować (w fundusze inwestycyjne, obligacje, ETFy).
Zapisz się na nasz bezpłatny newsletter i otrzymuj konkretne porady analizy, przykłady portfeli i rynkowe wskazówki prosto na maila.
🎁 BONUS: Rabat 20% na pierwszy abonament (możesz zachować kupon bądź wykorzystać od razu).
Osiągnięcie zarówno wzrostu ceny akcji jak i wypłat dywidend (które każdorazowo trafiają na konto) było możliwe z dwóch powodów.
- Zdecydowaliśmy się kupić te akcje (z założenia dobre, dające stabilny dochód dywidendowy),
- Zdecydowaliśmy się je trzymać długoterminowo, niezależnie od tego, czy w krótkim terminie stracą trochę czy może trochę zyskają. Za nami w końcu 5 lat trzymania tych akcji.
Dokładnie ten sam mechanizm tyczy się inwestowania w fundusze spółek dywidendowych. Różnica polega na tym, że fundusz inwestuje w wiele takich spółek. Dywidendy zazwyczaj nam nie wypłaca. Trafia ono na konto funduszu, a ten przelicza ją na wartość jednostki. Porównując to do akcji PEKAO – to tak, jakby dzisiaj do tych 181,50 zł, doliczyć wartość wszystkich wypłaconych dywidend. Cena akcji wynosiłaby ponad 210 zł.
Zrobiłem ten przydługi wstęp, aby dać Wam znać, że jeżeli chodzi o mnie, to posiadane 100 zł (taka jest zazwyczaj minimalna kwota inwestycji w fundusze inwestycyjne) zdecydowanie wolę wydać na kupno akcji bądź funduszy dywidendowych (lub innych), aniżeli wydać na jakieś głupoty. To dlatego, że mam w sobie głębokie doświadczenie tego, że kupno dobrego aktywa w perspektywie lat przyniesie mi dużo korzyści. Odłożenie wydatków dzisiaj sprawia, iż wydatki mogę zrealizować w przyszłości, zachowując jednocześnie pieniądze, które mam dzisiaj. To magia pomnażania pieniądza.
Automatyzuj oszczędności
Zastosuj automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe lub inwestycyjne zaraz po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu unikniesz pokusy wydania pieniędzy przeznaczonych na przyszłość. Jeżeli jest to możliwe, stwórz sobie plan systematycznego oszczędzania, gdzie co miesiąc będziesz zasilać poszczególną inwestycję (np. wybrany fundusz spółek dywidendowych).
Stosuj zasadę 72 godzin
Zanim dokonasz większego zakupu, odczekaj 72 godziny. Zyskasz czas na przemyślenie decyzji, co często skutkuje rezygnacją z impulsywnego wydatku. Dotyczy to zarówno robienia cotygodniowych zakupów spożywczych (lub podobnych), które można robić z listą lub innych, znacznie droższych.
Stwórz fundusz awaryjny
Odkładaj, jeżeli to możliwe, regularnie środki na fundusz bezpieczeństwa, który pokryje minimum 3–6 miesięcy kosztów życia w przypadku niespodziewanych zdarzeń. Możliwości jest wiele. Jeżeli jesteś aktywnym inwestorem i tolerujesz ryzyko, możesz inwestować środki w fundusze akcji. Nam tą strategią udaje się zarobić ok. 20% rocznie. Nasz niedawno stworzony portfel funduszy bezpiecznych zarobił ponad 4% w ciągu pierwszych 4 miesięcy działania. Nie jest to imponujący wynik (jeżeli porównujemy to z funduszami akcji), ale trudno oczekiwać, aby fundusze inwestycyjne oparte na długu (a zatem zależne od stóp procentowych), osiągały wyniki zbliżone do funduszy akcji.
Inwestuj w ETF-y dywidendowe lub fundusze spółek dywidendowych
Na rynku istnieją takie rozwiązania, jak ETFy akumulujące dywidendę (i zwiększające w ten sposób wartość jednostki uczestnictwa) lub ETFy wypłacające dywidendę. To tak, jakbyś miał wiele spółek i one wypłacały Ci dywidendę. Fundusze spółek dywidendowych akumulują dywidendę i zwiększają wartość jednostek uczestnictwa. Wybieraj fundusze ETF skupione na spółkach regularnie wypłacających dywidendy. Reinwestowane dywidendy znacząco przyspieszają wzrost wartości kapitału.
Przypomnę przy okazji, że na drugi kwartał 2025 roku planowane jest uruchomienie ETFa dywidendowego na krajowe spółki. Przypuszczam, że będzie to pozycja z cyklu „warto mieć”.
Posiadaj konta IKE i IKZE
Korzystaj z rachunków maklerskich z ulgami podatkowymi, takich jak Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) czy Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Są to rozwiązania prawno-podatkowe, które umożliwiają inwestowanie, osiąganie zysków i niepłacenie podatków. Każdy zysk, który pozostanie Ci w formie nieodprowadzonego podatku, będzie pracował na kolejne zyski.
Dywersyfikacja inwestycji – nieraz warto
Rozkładaj oszczędności pomiędzy różne klasy aktywów: akcje, obligacje, nieruchomości czy metale szlachetne. Minimalizujesz ryzyko i zwiększasz szansę na stabilne zyski. Nam, jako doświadczonym inwestorom, dość łatwo jest manewrować kapitałem pomiędzy poszczególnymi klasami aktywów. Opłaca się bowiem trzymać akcje w czasie hossy. Jeżeli jednak hossa na akcjach się kończy, chętnie możemy przeskoczyć na fundusze obligacji.
Pojawi się prawdopodobnie niebawem na krajowym rynku ciekawy temat – fundusze REIT, bowiem rząd pracuje nad rozwiązaniami prawnymi. Fundusz REIT kupuje się zazwyczaj poprzez rachunek maklerski. Fundusz trzyma poszczególne nieruchomości w swoim portfelu, wynajmując je. Zyski przesyłane są do posiadany REITów, a zatem inwestorów. Na dzisiaj trudno mi powiedzieć, jak ten konkretny instrument będzie działał na krajowym rynku.
Oszczędzaj dzięki zasadzie „małych kroków”
Regularnie rezygnuj z niewielkich, codziennych wydatków (np. kawy na mieście, słodyczy czy płatnych subskrypcji). Takie pozorne drobiazgi mogą się sumować nawet do kilku tysięcy złotych rocznie.
To samo tyczy się inwestycji. Prowadząc Funduszowe.pl czy PPCG Stock zauważyliśmy, że ludzie nie doceniają robienia małych kroków. Pokażę to na przykładzie. W 2021 roku rozpoczęliśmy w PPCG Stock program, który nazywa się Dobra Emerytura. Na dzisiaj w programie skupujemy dość regularnie dwie spółki. Założyliśmy, że będziemy wpłacać po 1000 zł miesięcznie. Nie piszę już teraz o wartości portfela, bo ten radzi sobie bardzo dobrze. Chcę się skupić na dochodzie pasywnym (dywidendach, które otrzymujemy). W 2021 roku było to zaledwie 431 zł. W 2024 roku było to już 5 853 zł. W 2025 roku zapewne będzie to jeszcze wyższa kwota. Należało zacząć jednak od pierwszego kroku i się trzymać tej strategii przez wiele lat.
Nie musisz oczywiście kupować poszczególnych akcji spółek dywidendowych. Możesz kupować co miesiąc np. fundusz spółek dywidendowych za kwotę, która jest dla Ciebie dostępna. Przekonasz się, że za 5 lat będziesz bardzo, ale to bardzo miło zaskoczony tym, co osiągniesz.
Spłać wysokooprocentowane długi
Nie jestem ekspertem od długów, ale wiem jedno. Jeżeli posiadasz, szybko pozbądź się długów o wysokim oprocentowaniu, szczególnie kart kredytowych czy kredytów konsumpcyjnych. Zaoszczędzone odsetki przeznaczaj na dalsze inwestycje. Po prostu.
Edukacja finansowa – ucz się regularnie
Regularnie poszerzaj wiedzę na temat finansów osobistych, inwestowania i ekonomii. Świadome podejmowanie decyzji finansowych przekłada się bezpośrednio na wzrost majątku. Osobiście dość aktywnie interesuję się polityką, chociaż publicznie nie wyrażam swojego zdania na temat tego, co o niej sądzę.
Zauważyłem jednak taką prawidłowość – jeżeli jakiś polityk mówi merytorycznie, to ilość wyświetleń jego filmów jest malutka. Jeżeli polityk robi rzeczy, które są emocjonalne, ilość wyświetleń gwałtownie rośnie.
Podobnie jest u nas – nasza strona posiada możliwość zapisania się na bezpłatną listę mailingową. Widzimy to, że jeżeli jest merytoryczny artykuł, mający mocny charakter edukacyjny, to ilość Czytelników, która poświęca czas na jego przeczytanie, jest mała. Ilość kliknięć rośnie, jeżeli artykuł jest mniej tematyczny.
Powiem więc tak – nawet, jeżeli edukacja nie jest popularna, warto dać z siebie ten wysiłek i poświęcić czas na zdobycie wiedzy.
Regularność i cierpliwość
Najważniejszym trikiem jest konsekwentne realizowanie wybranej strategii przez dłuższy czas. Cierpliwość pozwala wykorzystać siłę procentu składanego, co w długim terminie daje najlepsze efekty. Tak, jak nie od razu Rzym zbudowano, tak samo nie zbudujesz od razu wielkiego majątku dzięki inwestycjom. Inwestowanie wymaga regularności i cierpliwości. Pokażę przykład – nasz portfel emerytalny wystartował w 2012 roku. Zrobiliśmy jedną wpłatę w wysokości 10 000 zł. Na koniec 2024 roku portfel był warty 48 391 zł. Robienie regularnych zysków przypomina kulę śnieżną. Popatrz na to w ten sposób.
Zarobienie 20% od 10 000 zł, to jedynie 2 000 zł. Zarobienie 20% od 50 000 zł, to już 10 000 zł. Okazuje się, że po tylu latach inwestowania, w jeden rok można zarobić tyle, ile wyniósł nasz pierwotny wkład. Za kolejne 10 lat w rok można będzie zarobić kilkakrotność wkładu pierwotnego.
Zastosowanie tych dziesięciu prostych zasad pozwoli ci zbudować solidne podstawy do osiągnięcia niezależności finansowej i pomnożenia zgromadzonego kapitału.
Autor wpisu: Paweł Pagacz
Jestem pomysłodawcą i założycielem PPCG Stock. Stosuję analizę wolumenową. Głęboko wierzę, że duży kapitał nie jest ślepy i szuka najwyższych stóp zwrotu. Z jednej strony na rynku szukam, gdzie płynie duży kapitał. Z drugiej strony szukam najlepszych spółek. Jeżeli widzę najlepszą spółkę i kapitał, który do niej płynie, to wiem, w co inwestować. Możesz się ze mną skontaktować, korzystając z dostępnego adresu e-mail.
Treści Premium (analizy Premium oraz Portfele Funduszowe.pl) są tylko dla naszych Abonentów. Chcesz dostęp?
Czuj się całkowicie bezpiecznie. W ciągu 30 dni możesz zrezygnować i odzyskać cały abonament.
Zaloguj się lub wykup abonament:
Zaloguj się na swoje konto, aby zostawić swój komentarz.